主题：【原创】个人和金融机构打交道的一点体会和想法。 -- 隔路山贼

前几天看到厚积薄发兄的一片好文，提醒国内人士注意一些所谓的国外大金融机构在中国国内业务的欺骗性，主要是指荷银，并举了一些实例，我一方面可惜没有早点看到厚兄的文章（因为我一年前在股市6100点时买了一些泰达荷银的基金，到今天净值剩下不到一半了——买基金能亏60%，真是没天理啊——当然我也不怨天忧地，一方面自己属于那种在最高位进去的傻蛋，另一方面金额很少，就算全亏了也没有大的影响，所以已经下定决心不动它，等上十年八年再说——希望那时候还有荷银这家机构，第三就是谁让厚兄不早点提醒呢，呵呵！），另一方面近期正好和另一家金融机构打了交道，得到的一个结论就是，个人不要和大金融机构玩自己搞不懂的金融和金融衍生产品，否则死得会很惨。

现在把我详细了解的情况介绍一下，希望对大家以后在实际操作中有帮助，不对的地方尽管砸砖，由于我文笔太差，有兴趣的耐着性子看下去，没兴趣的就别浪费时间了。

这里先简单介绍一下公积金，因为西西河很多是在国外的，对国内的情况可能不是特别了解，所谓住房公积金，就是职工从工资里每月拿一部分出来（企业也要按比例拿出来一些）交到一个帐户，在买房的时候可以贷款，一般是自己帐户金额的20倍以内，最多40万（各个地方规定不一定相同），贷款利息（全国统一）很低，现在长期（5年以上）只有4.59%，历史上最高的时候也只有5点几。而且这一部分是免交个人所得税的，等到特定时期（比如退休）可以把帐户里的钱全部取出来——如果你帐户里的钱用来还贷款以后还有余的话。

近期接触了天津中德住房储蓄银行，从他们的业务员那里了解到的背景是：国家在学习先进国家的经验以解决普通老百姓的住房问题，目前在全国强制执行的是新加坡的住房公积金，但是在天津也在实验德国的一种方式，如果成功的话有可能推广到全国。

其来源是德国的一家商业银行的一个项目，来中国以后与中国建设银行合资成立，照搬了在德国的成功经验和方式，就是你每月在他们那里存钱，到一定时候可以从他们那里贷款，贷款利率很低，只有3.3%，永远保持不变，即使国家涨息，他们也不变。

我的直觉是挺合适的，特别是不涨息。但是！世界上怕就怕但是两字……

铁牛先。

• 【原创】警惕荷兰银行在中国的可疑行为
• 写了，但很枯燥，谢谢关注。