五千年(敝帚自珍)

主题:del -- 厚积薄发

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del
家园 这类产品通常都在银监会和外汇管理局备案的

所以如果只是从产品设计上向银行找茬的话,通常胜算不大。而银行方面可能存在的最大问题是,一是销售人员在销售过程中对产品风险披露不够,有mis-selling的嫌疑;二是在购买产品的过程中的购汇问题。关于前个问题,楼下的河友们已经谈论很多了,我着重说说第二个问题。

该产品的最低申购额是5万美元,而我们国家个人每年购汇的额度也是5万美元。你的亲戚如果是通过购汇的途径取得这5万美元的投资款的话,其实已经违反了我们国家的外汇管理条例,因为5万美元的购汇额度是不得用于投资的,而银行方面则涉嫌没有履行尽职调查和违规购汇。如果你的亲戚的申购额大于5万元的,他很有可能利用了其他人员的额度,方法很有可能是拿别人的身份证以被委托人的身份在银行购汇。这里的问题是,一是委托购汇没有签署委托文件,违规;二是委托人和被委托人不是近亲属的关系,违规。只要在购汇中有任一上述违规行为,你的亲戚都有足够的理由让银行方面撤销原合同,赔偿本金损失+活期利息。否则的话,就威胁去监管机构举报。

当然,如果你亲戚的投资款是本来就持有的外汇,那就自认倒霉了。

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