主题：【互联网小日记2011-1-26】电驴请走好 -- forsake

翻开你的钱包，和银行相关的东西不会少：现金不用说了，这是要到银行ATM上取的；借记卡和信用卡，这自然属于银行；甚至连那些打折卡、贵宾卡之类的东西，也大多都是你在消费时才会出示，说它们是银行卡的附属品，怕也有道理。

既然如此，作为钱包形影不离的好伙伴，你的手机被银行家们盯上，也是自然的了。电话银行、短信银行这些玩意儿，已经有些过时；经过界面调整，适合手机浏览的网上银行简化版？虽然只是刚刚开始应用，但也注定会被扫进历史的垃圾堆；真正体现手机银行价值的，还是为智能手机平台，度身定做的银行apps：它们能实现的功能，要远比电脑里的网上银行还要强大。

首先，最容易实现的，就是查询离你最近ATM机的位置。这个很简单，智能手机把你现在的位置信息发到银行，和已有的ATM机位置数据库比对一下，就可以把你附近的提款机在手机地图上显示出来。不过，这项功能很快就要落伍。因为——谁还需要提款机？

手机银行和电子钱包就是绝配：电子钱包负责小额支付，而手机银行则可以进行充值和转账。如果说，象交通卡、饭卡之类的电子钱包，会逐步取代现金的话，那么对其充值的手机银行，也自然会让我们告别提款机。现在的电子钱包，已经由塑料卡片，过渡为贴在手机背后的一块小小芯片——它将来集成在手机内部也是可以想见的。那么想想看，你手里的银行卡、打折卡，甚至身份证、工作证，也不过是一块块标识了用户身份及相关信息的芯片而已，为什么不能集成在手机里呢？

手机不只是能代替钱包。手机银行和支付芯片的链接，将使你第一次，可以用数字化的形式，完全掌握自己的所有资金流动：从公交打卡到股票交易，从买瓶可乐到买间新房。好处自然不言而喻：手机可以实时查询你的消费记录，用不着繁琐的记账；购物也不再有现金不足，满街找ATM的烦恼；没事儿更不必去银行排那讨厌的长队，看营业员的脸色了。

那么，银行又能得到什么好处？第一个，当然是节省了成本。减少ATM和营业厅的数目，少雇点营业员，自然是件好事。第二个，既然是大势所趋，别人都在搞手机银行，自己也不能落后。而除此之外呢？

当然还有第三点：手机银行对银行本身的意义，可能比对用户还大。当你沉浸在一手掌控资金信息的喜悦时，银行家们也在欢庆：他们也获得了同样的权力。本来，用户的现金消费，对银行一直是个谜。而手机银行+电子钱包终于历史性的解决了这个难题。同时，别忘了你手机的定位功能：只要略施小恩小惠，征得你的同意，银行就可以知道你的实时位置，并据此画出你一天甚至一年的行程图。这些信息有什么用？当然有用。别忘了，银行本来就最了解你：你的真名实姓，你的住址，你的收入水平，你的工作，你的资产。现在又有了你更完整的消费习惯；甚至没有消费，只是去哪个公园散步也都清清楚楚。黑心出售你个人隐私的收益暂且不谈，仅仅靠更精确的理财咨询，更个人化的服务，就能正正当当的赚钱。另外，虽然出售隐私违法，但基于整体人群的分析就没问题：银行可以根据客户的位置信息，精确判定不同收入人群经常流连的地区，从而更好的评估地产的价值，以及各家商店的发展前景——无论是自己投资，还是卖咨询报告，都大有可为。

而用户是否愿意让银行掌握如此多的个人信息？也许，我们第一个反应，是拒绝。但接着可能是无奈：数字化的今天，我们的隐私总是越来越少。而相对于别的不靠谱公司，银行是不是还算一个值得信赖的地方？毕竟，你把最重要的财务数据交给银行保管，已经代表了某种信任。再想想，我们的信息，究竟放在哪里最保险？原始的纸张？健忘的头脑？充满了病毒木马风险的计算机？我们终归都要做出抉择。那么，作为早已开展保险箱业务的银行，是否也是我们存放电子信息的一个选择？更进一步，如果我们大部分的信息，包括电子邮件、QQ记录甚至各类帐号密码都存放在银行的服务器上，象存款一样管理，被人盗取的可能性是更高还是更低？银行的业务，是否会从存取金钱，扩大到存取其他信息？

瞧，不只是你的手机，你的一切，可能都是银行的牵挂。

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