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主题:【讨论】疯狂的高利贷--灾难即将来临? -- robhj

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家园 【讨论】疯狂的高利贷--灾难即将来临?(续)

没有赢家

  虽然任直平曾经被放款人逼得想一了百了,但他认为,放款人也不容易。

  2008年底,吕梁民间借贷危机爆发,不少曾腰缠万贯风光一时的人物一夜之间蒸发,仅中阳县春节前后就有几十人逃亡,甩下大片叫天天不灵,叫地地不应的“债权人”。

  “2008年中阳信用社张宏自知还贷无望,便向亲戚、朋友和机关同事借了几十万卷款而逃,叫这些亲戚朋友一夜回到解放前……一桩桩、一件件、每出逃一人,涉及的金额都有几百甚至几千万,吕梁大大小小跑了几百人,逃之前都是很诚信的,连一点迹象都没有。所以这些放贷给顺发的人才那么提心吊胆。大家在想:下一个出逃的会不会是任直平?”

  恐慌就是一场灾难。人们蜂拥而上,唯恐被别人抢了先,去晚了,就什么都没有了。

  “实际上放款人也在拿别人的钱。比如借给你100万,利息4分,其中90万是从别人那里拿来的,利息4分。前期赚下的利息都给别人了,链条一环扣一环。所以在吕梁,跑的不仅有借款人,还有那些做中介的放贷者。”

  任直平走访了不少放贷者,他们也满是血泪和辛酸,真正的赢家并没有几个。

  在张宏出逃以后,所有人都傻眼了。放贷者崔某在痛恨之余也很后悔。“如果大家好好坐下来商量,也许事情的结果不是这样的。”

  “崔某开过三轮车,当过公共汽车卖票员,还因为出了车祸导致左腿伤残。他好不容易积蓄了20多万,从2005年开始放贷,由于自己一向小心谨慎,又有老天照应,三年摸爬滚打有了80多万。本来分三部分放贷,看张宏信誉好、利息又高,才从其他地方要回来全放在他身上。没想到大家要债要得太凶,把张宏给打跑了。想想过去贫穷的日子,做梦都会惊醒。崔某茶不思饭不想,夜里常常失眠。”

  “借款人和放款人都没有错,错的是残酷的高利贷规则。”任直平说,“借款人是为了把自己的企业搞好,放款人是为了赚钱,大家的出发点都没错。问题就出在高利贷的规则是错误的。第一是利息太高,第二是结息时间太短,按月结息利滚利,企业有了钱也无法用在刀刃上。两边一夹击,企业就被压垮了。”

  他打了一个比方,这就像老百姓耕地,借了钱刚把种子买下来,正准备买化肥的时候,放款人就把这个钱全拿走了,完全等不到果实收获。在自私、贪婪、奸诈的支配下,大家一起走进了“动物世界”。

  “假如我使用1000多万银行贷款或者合理的民间借贷,现在早已本息全还实现上亿利润了。可使用了高利贷,没发展却有了数千万的债务。前者是养鸡取蛋,后者是竭泽而渔。高利率和按月结息,剥夺了企业创利的机会,是锁住蚕食,直到吃光为止。一个企业家,贫困到连吃饭都成了问题的情况下,又被一群理直气壮要死要活的逼债人围攻,不逃没办法,逃就成了诈骗,是何等的悲哀。”

  

写书突围

  在传统的认知领域里,欠债者永远是理屈的,大家都被这个观念蒙住了双眼,又怎么回去思考高利贷规则的对错?于是那些觉得自己很冤,道理说不清楚,又看不到任何希望的“债奴”们,只能一跑了之或者自我了断。

  而任直平,他决心走一条自己的突围之路。

  “我不想跑,背负一个骗子的罪名。在高利贷上,我确确实实付出了庞大的利息。我是一个高利贷下的受害者,我觉得自己很冤。”

  2009年正月十四,任直平召开厂委会,他们决定,对所有贷款户都于2009年3月后不再计息,给企业生存机会,以企业利润还本。

  “这就像一场地震,靠一个人的力量是扛不过去的。如果大家一起扛,我的企业还可以做起来。利息虽然以后不再算了,但本钱可以还给你。如果你们还不按我的意思办,把我逼垮,把企业逼垮,那么你们一分钱都拿不回去了。”

  从3月2日开始,他与放款者开始了长达两个多月的谈判。一开始,谁都接受不了,心想:你不还钱,还花言巧语,想干什么?

  于是A先生来找他拼命了。任你说破高利贷的规则有什么问题,一概听不懂,只有一句“还本还息”。

  A先生:已经拖欠利息十多天了,怎么办?

  任直平:我真穷了,高利贷利息付了几千万了,现在没办法,只能等。

  A先生:你穷了,关我什么事?等也行,你说等几天?

  任直平:现在的情况不是几天能解决,利息以后不用算了,本钱一到两年内还清。

  A先生:我等你一辈子也行,可别人不行,钱不是我一个人的,今天必须还。

  任直平:谁不行也没办法,我就是没有,你只能等。

  A先生:你这种态度,记住我不会放过你。老子要你的命。

  任直平:随便。想要我命的人太多了,我本来去自杀又想开了,你拿的利息最多,现在你先拿去吧!

  A先生:变了,世道真变了。

  ……

  在以前,好面子,身材瘦弱的任直平,从来不敢跟人高马大的A先生理论。这次他连死都不怕了,几个回合之后,居然逼得A先生默认了这种解决方式。

  另一个放款户扬言要暴力处理他。任直平干脆把人请进了家,锁上门,递给他一把剪刀。

  像这样的谈判,前前后后一共进行了七十余场。

  于是任直平萌生了写本书的念头。“如果不写书,我绝对没办法活。要走出这个困境,必须得把高利贷下的经济伦理扭转。到底是谁对不起谁,这个前提必须弄清楚,否则你永远是一个大骗子。我想等我出版了书,再跑起来就顺手了。”

  足足花了半年时间,任直平一边“舌战群儒”,一边写书。写得逻辑不通的时候,就跟太太辩论,辩清楚了再写。2010年8月初,26万字的《高利贷》终于出版了。不仅放款人人手一本,他还向社会各界送出了将近2万本。最近中央电视台揭露高利贷黑幕的时候,他又勇敢地在屏幕上面对了自己的失败。

  “以前高利贷都在水下,是因为企业家好面子,不肯让人说自己背着债。现在他们意识到,应该公开化,公开就安全了。”

  最窘迫的时候,任直平出门的时候,连差旅费都拿不出来,他哪里来的钱出这样一本书?

  “我只不过是手里没有现金了,但我的企业还差不多有1个亿的固定资产。我是一个创业者,呼唤的是一个整体的创业环境。做生意就算赚了1个亿,如果这个环境不好,钱你也拿不住。于是就把厂里的坏旧设备该卖的卖,总共凑了将近20万。”

  也许是金融危机下的大家确实感到了真实的危机,也许放款人自己感到确实赚了钱,也许逃跑的张宏已经为大家预演了悲剧,于是一个看起来不能完成的任务,竟然成功了。

  最有戏剧性的一幕是,由于任直平在书中详细剖析了银行资金纵容高利贷带来的“银企大败局”,竟然让对方看了之后很受触动。“人都是有良心的,我后来从信用联社贷到了1000万元。”

  “企业已经活过来了!”任直平爽朗地告诉记者:“两年前,我和家里人、朋友讲不起话来,累得不想说话,现在我特别想说,好像每句话都是对别人有帮助。”

  放贷者说

  “这是门好生意,利润非常高。说白了,钱滚钱。大有大玩法,小有小玩法。”

  “说白了,只要解决了钱的问题,会操作,手上还有很多关系,这钱就真是往你兜里去了。”几经辗转,记者联系上一位“清欠公司”的负责人,简称老A。而他的兄弟,则开了一家担保公司。据说这样的配套作业,才算作“正规军”。

  “这是门好生意,利润非常高。说白了,钱滚钱。大有大玩法,小有小玩法。资金多的,几千万到十几个亿。资金少的,几个合伙人把钱凑在一块儿,再从亲戚朋友那里集资,在一个小地方几百万也足够了。”

  老A他们很年轻,只有30多岁,生意也做得相当灵活,这正是银行之外的生存之本。无论是公司名下,还是个人名下的车、房、货、古董,都能当抵押品。一般都是救急用,小企业临时周转不过来了,谁家的老人住院动手术急需救命钱,三五十万没问题,十几万的也借,一般只需一两天钱就能到账,借贷时间很少会超过一个月。

  “做这行不是钱多一定好,很多公司基本上没有坏账,但是我也见过不会玩的放款人,手上一堆欠条搁那儿追不回来。”老A眯起眼睛,不知想起了什么。

  究竟该怎么玩呢?虽然高利贷大有半公开化之势,记者也是老A家人介绍过去,但他对自己的行业机密,也没有打开竹筒倒豆子的勇气。看记者兴趣浓厚,犹豫再三,略微透露了几点。

  做这门生意,前提条件是要有钱,最好是闲置的钱,这个就不多说了。另外,要安全地做。各种文书、法律文件、手续费,总而言之一句话:都要以合法的形式出现。比如放款出去之前,都要提前扣掉第一个月的利息,比如放10万元,利息5000元,实际借款人拿到手里的,只有9.5万。在签合同的时候,只说某某借了某某10万元,完全看不出高利贷的痕迹。

  当然如果一定要去查,也不是查不出问题,只不过借贷双方都是你情我愿。

  还在按揭中的房子,银行是肯定不会给你做抵押贷款的,但是担保公司可以。你想想看,一套300万的房子,还差30万没还清,只贷50万,这里有什么风险可言?30万的车做抵押,只贷5万出去,这也是晚上可以睡得着的。

  哪怕是最夸张的抵押物,比如这辆车已经做过抵押登记了,又来找民间借贷,我们也敢接。只要他按月还不上利息,我们立马把车卖了。放水公司是什么事都干得出来的,车主也不会吭声。

  听到这里,记者一惊。已经做过抵押登记的车,车管所都能查到在谁名下,这样的车,谁敢买?怎么敢卖?

  老A一笑说:“既然敢卖,就说明有本事能搞定车牌。有些地方上,车牌管理并没有那么严,否则就不会有那么多套牌车、走私车了。凡是做高利贷的公司,手上都得有很多关系,或者本身就有官员的股份。只要权力和收益结合了,这门生意就算得到保驾护航。不过总体说来,不还钱的少,谁会那么傻,为了5万块,就把30万的车白白让给我们?”

  很多担保公司,都跟银行有着千丝万缕的联系。他们也不例外。去银行贷款的,要先在老A兄弟的公司做下担保。

  “前两天我还帮朋友处理了一点事,他有一笔贷款还款迟了,银行立马把担保公司的费用给扣了。在这种生意里,银行没有任何风险,他们一向只捡最好做的生意。本来要罚我朋友6万元钱,我帮着去谈,最后就给了5000元了事。这里面弹性和可操作空间非常大,不是那么有明确的规章制度可查。”

  如今网上到处可见无抵押无担保贷款的小广告,甚至经常在校园论坛发布,这种又是如何操作?

  老A透露,那些贷款轻易不要去碰,基本上都有涉黑性质。在放款之前,放水公司就对借款人的公司、家庭住址、家庭成员都做好了充分调查,所有信息尽在掌握。一旦借款人跑了,放水公司雇佣的打手就开始追债,借款人跑得了和尚,也跑不了庙。

  “现在学生打游戏成风,放水公司也很乐意做他们的生意,因为学生相对更容易控制。曾经有个学生借了高利贷买装备,日息高达20%,后来还不上了,放水公司就电话打到他同学那里去,逼迫那些也在借高利贷的同学压迫他还款。这还是比较轻的威胁,有的手段比较极端,甚至敢把借款人的儿女绑架走。这种高利贷,一旦沾上,就再难活得像个人。”

关键词(Tags): #高利贷
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