五千年(敝帚自珍)

主题:银行的好日子结束了 -- zhuhit

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家园 关于平台

这里就平台贷款说点我的一点个人看法

我支行做了较多的平台贷款,可以管中窥豹一番

平台贷款说起来还是有点无厘头

09年时,上面很是下了一些任务,什么任务?贷款的任务,这点据我分行领导说,是他们从业以来唯一一年请客户吃饭要去贷款的。但是10中期年检查时,银监局非要用此时的管理办法来回溯09年那些贷款,整得我们非常难受,解释不清楚不回家,开会那是每周都要去,四大行去现场一处,股份制去非现场二处。平台贷款主要追究两个方面,一是贷款合规。这一点一般都是一抓一个准。平台都是想怎么用怎么用,银行拿他也没办法,此外,一个项目的贷款多头贷款,总投3亿的项目贷款查出来各大行贷了8亿是常事。二,是所谓现金流的问题,这一点主要涉及项目贷款的还款来源。往往平台贷款都是用于修市区的路啊,整治内河啊(目前以水利设施来贷,但是搞了个什么水利基金的新名词,尚开展较少),修会展中心之类的公益事业,包括收储土地啊。这里面除公路和土地还有现金流外,其余就没有,高速公路的事情还麻烦,这里面大家知道取消收费还有一些情况,较为麻烦,土地收储最终还是属于开恩的平台未被取消。这样,一般的平台贷款就没还款来源,但是你根本不用担心平台还不起钱,还钱的方式不少,花样繁多,期间的方式粗糙但有效,我只能说,平台有大风险这点大家忧心是多虑了。我经常看参考消息上国外友人对政府融资平台比我等还忧心,真是让我摸不着头脑。再怎么有问题,它也是改善人民群众物质生活条件。但是目前的担保公司就完全不同了,比较无厘头的是,这个事情,现在也没像当初平台贷款那样认真查,虽然进行了好几次,但是目前为止尚未深入,当然,商业银行本身倒是取消了大部分融资性担保公司,尤其是取消了以某个集散地市场建立的担保公司。本年以来,普通表内贷款(就是直接拿现金,比如流贷)在一二月还是紧张的,但三月开始出现了松动,其具体原因,我认为我们行的原因如下:贴现利率较低,这样做表外业务(银票和信用证为主)就多了,这和去年各企业能用流贷坚决不用银票形成对比,分流了贷款压力,二,贷款审批持续收紧,部分企业未做续贷(这个事情,还出来一些不良),三,08年,09年平台贷款陆续到期,只收不贷,四,宏观大环境需求不旺应该仍是根本原因。目前新增在手的7个收信客户,3月协议生效后,至今未体用,尽管贴现已降低。以最近的钢价出现反弹为例,除本来已处于低位外,各钢厂去库存后,目前仅按照和经销商协议合同的20%-40%生产,客观上使得钢价回升,目前各大行均出现了收缩钢贸的授信,联保四大行还有做,但增量较少,股份制极具收紧。两高一剩说了多年,由于存款的原因,往往能得到批准,没听说授信业务因为这个暂缓,无非就是要求产能上去,现在钢厂都是名义合并、收购,整的像建筑企业的包工头挂靠大型集团公司揽业务,这点北方某省做的比较成功。近期看,采购量较2,3月为好,尤其是3月下旬以来,明显能感觉到老板们说话的语气和具体放宽的频率。我想特别说明一下的是,近期由于整体经济下行的原因,各地陆续出现了不少案件,除平常的普通风险外,还有为数很不少的操作风险,包括大家知道的一些案件,货押竟然没货,重复质押,这个是伙同监管企业整的,银票交接未按照要求执行,联保未查明实际控制人为同一人,虚构授权书,未落实真实担保意愿,未真实揭示担保企业和被担保企业关系(客户经理是清楚地),这些均是未按照各大行管理办法执行,可以经过加强管理杜绝的。目前房贷利率有所下降,但是,依然是按照价高者先得原则,有些报价短期内无发放款,等待时间可长可短。对公利率仍未见下行通道,表内规模仍是紧张(只是叫1,2月稍松,仍要排队,但一周内往往能解决),股份制银行存款增长乏力,存贷比考核未有放松。存款保险制度尚未听说有何实质性消息,利率市场化分批次开始进行,有一大障碍是涉及到权利分配,我们估计时间至少在5年以上。股份制银行目前都在考虑向中型企业靠拢,一贯思想正确的浦发就是专注于中型。银行同业拆借市场空前的活跃,其中尤以浦发、中行、兴业为甚。

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