主题：【原创】探讨：小本钱，大生意？micropayment -- 铁手

资本是市场发展和技术创新的原动力，而利润是资本运动的原动力。

不才以为，目前微额支付市场还没有一日千里的速度发展起来就是因为它还没能提供可靠且可观的利润。如果利润可观，那么银行也有可能加入进来。现在银行业竞争已经很激烈，而传统的存贷业务又会增加不良资产，微额支付（如果有利润的话）可能成为银行业务新的增长点。银行本身具有信息网络和实体网络（分支机构和储蓄网点）发达的优势，中国的银行更是如此，而这两条对于微额支付而言确是也是竞争优势所在。

有一次做一个风投项目,一个合作公司的人,简单介绍过芬兰的情况,说芬兰的手机支付系统非常发达,说手机已有代替信用卡的趋势,在芬兰很多地方手机可以支付汽油费\车费等费用,而且慢慢的成熟的渗透到了日常生活,若这方面的情况是真的,那芬兰的经验将是非常可贵的,但我个人而言,有些半信半疑,因为这种模式的建立,将会对金融业产生比较大的震动,可现实中并没有明显的感觉到.所以希望国外的朋友能查查这方面的资料.

也就是多做一笔交易给卖方增加的成本为零。对银行来说，多做1元增加的成本为零，多做10000元亦然。

银行的成本和银行向客户收取的“费用”(那是客户的“成本”)似乎是两个东东，得分开考虑。

大体上我能想到的是以下几种：

1，预付消费，这个通常见于收费电影网站，甚至游戏网站也会借鉴一部分

2，捆绑小额消费，手机支付就属于这种，下载铃声，彩信之类的

3，与大型连锁网络搭配抵充每一次的小额消费，在很多商场的促销手段里可以见到

这几种方式都是依附生存的，第一是依附渠道，第二是依附运营商，第三是依附连锁网络，从这几个能看出来成本最大的还是在于运营网络的建设。如果某家公司已经有了三千个销售点遍布全国，那么银行会开发出合适的金融产品配合他的运营的。