主题：【原创】普通人资金最好不要介入金融领域 -- 迷途笨狼

笨狼对房产投资的几点建议（一）

作者博客笨狼出山http://mememevvv.blog.tianya.cn

读全文前，建议搜索一下笨狼2009下半年发的《看舆论导向，房价崩盘在即》http://club3.kdnet.net/dispbbs.asp?boardid=52&id=3131221，看看笨狼是不是有料，当时笨狼公开提出2011/6前，一二线部分楼盘至少跌三成，14-15到底，还有不少已经验证的调控措施。笨狼再次建议——

一、接下来几周即便崩盘，跌少了也先别入场，哪怕首付是假的，笨狼一向认为“未来几年先降价再加息是消灭几千万户新中产阶级的更有效途径”，刚崩盘买才是接最后一棒。王石都躲美国去了，几个大开发商嘴上都服软可能跌20-30%了，入场倒霉是活该。

二、认为房价不会跌或跌到底了（笨狼认为还早呢），买房子不如买房产公司股票，第一不怕房地产税，第二不怕豆腐渣楼和黑心开发商及中介逃匿，第三省掉了交易税费，而且可以及时兑现……认为单家风险大就分散投资。笨狼旧文——金融本质（一）

http://club.kdnet.net/dispbbs.asp?boardid=3&id=2209308&page=1#2209308

三、优先考虑各证齐全的一手现房，不按期交房、不及时办证不严重的姑且不论，款交上不动工、卷款跑路的开发商还少吗？保险起见，笨狼建议优先考虑各证齐全的一手现房。春节后到处贴满了“急售”，不崩盘就入场不是犯傻吗？二手房即使看好了，便宜太大也要小心，那些交全款有优惠的，为什么给你优惠？建议搜一篇文章——高息民间借贷潜入地产业 部分借贷年息达125% http://house.focus.cn/news/2011-02-20/1198960.html

已经买房的，如果办证不及时，光贴在窗户上没用，最好发在网上特别是小区论坛，倒霉蛋不多会加速办理，倒霉蛋多就联合维权。

四、购房最好避开地震重点防御城市（所在地是不是上网查查），汶川、日本大地震近在眼前，保险起见，过了2012再说。之后也一定要密切关注房屋质量，半辈子积蓄买活棺材就热闹了。

“南京将给3万家庭免费摇号发放一个地震应急包”，自己搜，江浙一带一定要注意。

核电站附近房子倒不必太担心，据说国内选址，要避开发生6级以上地震的场址，另外国内海啸发生机率很小，还有就是新核电站技术更安全。

五、个人建议整体跌五成以上再进场，即使跌五成，开发商也是暴利。合理房价，可以按照（楼面地价+建筑成本）*某一系数（笨狼认为1.5-2），绝大多数楼盘，都是08年以前拿的，那时候多数二线城市平均楼面地价也就几百元/平米。

六、首付利息足以付房租，崩盘大势下买房说明脑子缺根弦，房子多了，民工少了，房租却涨，开发商和中介防止房东抛售的手段罢了。

本文网络全文转载一律免费，觉得崩盘对自己有利，通过QQ群、BBS、校内网等流传就是，敬请注明作者博客笨狼出山http://mememevvv.blog.tianya.cn 笨狼几篇文章，读者们自己搜吧（最后两篇送给已经入场的多军）——

看舆论导向，感觉房价崩盘在即

http://club3.kdnet.net/dispbbs.asp?boardid=52&id=3131221

待富阶级成员们，联合起来帮政府刮地皮

http://www.talkcc.com/article/3170683

笨狼对近期中央经济会议的简略解读　　

http://www.talkcc.com/article/3203322

对于开发商，春暖花开的时候，严冬刚刚开始……

http://www.talkcc.com/article/3231797

关于全款买房,读者们动动脑子

http://www.talkcc.com/article/3224354

笨狼建议先消灭（楼市）部分热钱再加息升值

http://www.talkcc.com/article/3255200

房价崩盘是少交房产税的前提

http://www.tianya.cn/publicforum/content/develop/1/562657.shtml

选准切入点，部分多军也会支持调控

http://www.tianya.cn/publicforum/content/house/1/297656.shtml

本系列二、三等文是针对多房者和炒房者的，视心情择日发出，其实扩散比写作简单多了。

笨狼对2011年经济形势的几点展望

作者博客笨狼出山http://mememevvv.blog.tianya.cn

明年经济工作的主要任务

http://news.sina.com.cn/c/2010-12-12/184521626915.shtml

房价崩盘（上半年就开始），物业税开始试点。

炒房团、炒粮（还有其他部分物资）团受到严厉打击。

股市是熊市（或表面很牛），进入很容易套牢！

年初可能放出部分贷款，但“三办一指”不会改变，还将继续加息，不过估计会集中在下半年（即使上半年加息），不会像今年的0.25这么温柔。

通胀不会像预期的这么厉害，部分产品通缩也有可能，部分产品通胀通缩上下半年可能颠倒。

通胀幅度，看看胡哥和黑哥的谈判结果了，粮价主动权在后者手中。

笨狼对近期中央经济会议的简略解读

作者博客笨狼出山http://mememevvv.blog.tianya.cn

明年经济工作的主要任务

http://news.sina.com.cn/c/2010-12-12/184521626915.shtml

笨狼对近期中央经济会议的简略解读：

1、“积极财政”，钱从哪里来？加税，除了物业税，可靠大税源在哪？

2、“信贷资金投向”，房产业别指望银行了。

3、省长米袋子，市长菜篮子

前者社保（不过流动人口怎么办，2亿人普查都头疼），后者对应关卡和摊位租金。

4、加快棚户区和农村危房改造，继续拆迁，赶农民进城，人为制造供需矛盾。

5、“加强地方政府性债务管理”，“严控投资产能过剩行业，防止新的低水平重复建设”，融资平台萎缩，钱哪里来，怎么花？

6、“在改善民生上要扎扎实实办几件实事”，别出群体事件，尤其90周年和18大前夕。

7、保障房建设和商品房并存，房价别涨了，炒房会受打击，保障房那么多，长期肯定跌（控制物价也别指望通货膨胀消化），但屁民也别指望会迅速暴跌捡漏，保障房很可能会用差的设计、差的地段、差的施工应付，另外就是拖。商品房是贵滴，不过即使是保障房成本两——三倍也会暴跌。保障房是跟根新加坡学的，地价跟商品房售价比也可能学新加坡，那样最少腰斩，“我国地价占房价的比例为15%～30%，平均值是23.2%。与国际水平相比，美国是28%，加拿大是24%，英国是25%～38%，韩国是50%～65%，日本是60%～75%，新加坡是55%～60%。”

不暴跌出不了货，出不了货没法还贷款和借款（据说房产海外融资成本至少15%），很怀疑如何解决。很可能逼迫被兼并，万科最近十天一家，那些不良资产（拿地价格高）怎么办，谁承担坏账？关于五，其中之一是促进省管县？架空市级、剥夺省级诸侯部分权力的推恩令？省市财政没钱了，最好税源是多余房产梯级累进的物业税。

省直管县创新：湖北省级共享税全额划归地方

http://business.sohu.com/20101208/n278160532.shtml

8、“在一些生产性服务业领域扩大增值税征收范围改革试点”，针对物流？

9、“有效发挥我国在国际经济分工中的比较优势”，血汗工厂主不用急着跑路，不过外资投向高科技和穷地方有好处——

“要增创外贸竞争新优势，继续稳定和拓展外需，加快加工贸易转型升级，优化进口结构，扩大进口规模，发挥进口对宏观经济平衡和经济结构调整的重要作用。要提高利用外资水平，鼓励外资投向高端制造业、高技术产业、现代服务业、节能环保等领域和中西部地区，积极稳妥扩大金融等服务领域对外开放。”

“积极稳妥扩大金融等服务领域对外开放”，放开（房产为核心的）金融投资？不明白，希望不会助长资金和贪官出逃！

10、“要加强改革顶层设计，在重点领域和关键环节取得突破。要研究制定收入分配改革方案，努力扭转收入差距扩大趋势。”落到实处最好手段是多余房产梯级累进物业税！反之就是表面文章！

11、“进一步推进资源税改革”，中西部大概受益不少。

12、“更加注重增长质量和效益，更加注重促进就业和改善民生，切不可盲目追求高速度”，90周年，18大前夕，稳定比统计局的鸡的屁重要。

13、“提高直接融资比重”，严格新上市公司审批，股市坐庄、股票抵押受打击？

真想落到实处，明年两会人事和部分税收细则会有反映，不过不触动既得利益者，我看悬。总之，最底层可以适当受益，如果不对存量财富动脑筋，小白领等中层继续受挤压，创业也难。经济会议没给出具体指标范围，不过混日子18大就别想进步了。几点补充说明：

1、房价调控措施没起到效果，决议中很多引诱多军观望的内容一样可能会变成引蛇出洞的鱼饵。

2、马上18大（2012初？）和政府换届（2013初），如果2011不对存量财富进行改革，那就别指望明年和下届政府初期了，中国和中共敌人都会抓住这个机会（和平演变赶tg下台）。

3、好不容易把这么多钱和既得利益者套在房市里面，错过明年等“2012”，会夜长梦多。2011年春不转折，地方豪强为了刮屁民子孙几代的地皮，会上演极度的疯狂，人民会把帐记在中央政府头上。

4、为彻底消灭流动性，崩盘就会以房价腰斩为第一道稳固防线（中西部、三线城市不一定），而后慢慢收紧绞索，否则出来资金还会兴风作浪！那些既得利益者，同时是（不追究原罪+等级事实上法律化）“政改”的拥护者。

5、腐败不除，保障房和廉租房就会像当初的经济适用房一样沦为牟利的工具。

6、想要房价崩盘手段很多，第二套房贷款比例继续提高甚至取消，小产权合法化……看哪个诸侯敢第一个吃螃蟹？

………………

1、决议对以前经济政策认同说不上，否则就不会在很多地方和以前政策相逆了。未来通胀也会很严重，一定严防死守，别出大的群体事件。

2、积极财政政策需要大量的钱，通货通胀不能搞，钱从哪来？“稳健”是主题，屁民被搜刮差不多了，别再制造大量新麻烦

农业投入，有产出问题，富裕地区水利拨款不差钱，多数用不到实处。要反通胀又发展农业，是加大补贴，别的办法有多少成效，别抱太大希望。

3、“要积极推进财税、金融、投资体制和资源环境等领域改革，加快建立和完善县级基本财力保障机制，逐步完善个人所得税制度，研究推进在一些生产性服务业领域扩大增值税征收范围改革试点，进一步推进资源税改革。”

加快建立和完善县级基本财力保障机制是最重点，湖北等地就是留给地方的直接留给县级而不是先收归省级再拨款。

个人所得税，工薪阶层等免不了，再完善就是个体户的，譬如taobao店主，既得利益者的也会适时纳入监管体系。“研究推进在一些生产性服务业领域扩大增值税征收范围改革试点”，无非商业和物流，前者网络交易？

进一步推进资源税改革，解决中西部难题的。

4、人民币汇率也许变动

5、第二产业重点是兼并淘汰“落后产能”，重工业领域民营企业和背景不够的集体企业注意了。

“加快壮大服务业规模，全面提高服务业特别是现代服务业发展水平”，前一句是就业方向（加商业税可能性不大，除非招工抵扣），后一句看不懂

6、好经未必好好念，教育质量更重要，怀疑为延缓就业。养老保险反正我不信，应该是安抚那些快老了的下岗工人的。医疗保险，其实和社保都是人头税，老军医们不彻底解决，卫生部门不彻底整顿，无非加价再打折。基本药物是好事！

贷款不投向房产领域，怕通胀，卖地谁买单？

想学李家坡，双轨制，没背景有本事的买高价房被房子套住，过不下去的租政府房住，混过这几年最好。抓紧把农民往城市敢，抓紧大拆大建抢末班车！

解决收入差距最好办法，一是存量财富清算个税，二是社会保障+对靠本事吃饭的减税，要是一味限制高收入者，屁民翻身希望更渺茫了！

“积极财政”个人看法是政府多花钱，能否拉动民间资本？我看难！

1、减税后，钱从哪来？不搞通胀，显然有加税的地方，2011是90周年，估计被压榨差不多的屁民不是冤大头，至少不是主力

2、不是向城市人妥协，是尽量剥削还有生产资料的农民，大拆大建也有迫使城市贫民搬家和进程者争夺的意思，这样才能保证血汗工厂高速运行

3、明年不搞也别指望后年甚至更久以后，2012初18大前或者90周年前是关键，以后迫于压力再搞也起不到预期效果，就像清末戊戌变法和新政比较。

明年经济工作的主要任务

http://news.sina.com.cn/c/2010-12-12/184521626915.shtml

提高准备金，预示着崩盘幅度不会太小，比加息还恐怖。通货膨胀，加息也免不了！

转一则——粗浅的说一下“三办一指”

　　【引言】年初，金融监管当局发布了“三办一指”，最主要的目的是，贷款资金没那么被容易被挪用了。。。这是核心。

　　【事由】在中国和世界经济“W”还是“V”论证无休不曾明朗的时候，货币政策保持了一定的惯性，也就是贷款政策总体上是求稳，即继续“适当宽松”。那么，由于之前的“宽松期”和“N万亿”当中流动性泛滥国内热钱四处投机或者被有心人挪为他用（包括银行的转存），因此，在继续“适度放水”的时候，要严格的指引甚至控制水流的方向。

　　【极道】“三办一指”实质上是和“自由经济”相背离的，用最浅显的话来说，就是我借钱给你，你要依据之前借钱的理由一条一条一笔一笔的去核实和对应，甚至说，你借钱要买机器设备，ok，拿合法合规的单据（合同发票等）来，我直接替你付给对方，什么？不方便？那你至少要保证或者充分证明你资金的用途，要留底，换句话说，秋后算账的时候，有据可依。

　　【影响】对于一般的贷款企业来说，这就极大的限制了贷款资金的使用权力，你要拿银行的钱四处搞什么与主业无关的投资，技术上的可操作性就没那么轻松了。朝廷甚至可以出台各种行业相关的管理条例，不仅仅控制放出去的水的流动方向，还会控制对谁放水，放多少水。从宏观角度来说，这样的“三办一指”，在保持了“适度宽松”的同时，可以相当程度的规整泛滥的流动性。

　　【反制】对于有超大型影响的企业来说，比如万达，这个措施的影响有限，客大欺店嘛，即便银行是黄世仁，对于这么强势的杨白劳，也不敢管太多。万达集团的资金是汇集管理的，也就是各地子公司的流动资金归集到总部的资金池统一调配，那么各地子公司的项目融资也就很可能被总部挪为他用，各地银行分行可以向总行报告这种风险提示，但是种种原因之下，效果未必明显。另外对于不那么强势的贷款企业来说，事在人为，政策还是具体由那些经办个人去执行的，自己打通一下关节，至少保证明面上的合规性，实际上也还是有操作空间的。

　　【银行】银行从业人员的业绩很重要，竞争激烈而上市股改之后正规行事，银行工作很辛苦。但是主要银行（大型的那些）的信贷部门的薪酬并不是完全和业绩挂钩的，而持有最全面（之一）的商业信息流的他们的收入也并不仅仅是薪酬。存款和基础客户是银行业的根基这没有错，该部分任务和绩效息息相关也没有错，但是不至于脱离政策范围限制而搞些什么出格的。带着脚镣跳舞的就是银行，尤其是信贷部门。

　　【效果】下半年以来，一般的企业要获得贷款是日益艰难的，这是业内的事实，可以说这是“三办一指”的影响之一。另外，很多企业主在幻想从银行弄点钱出去自由支配的时候，也会遭到银行泼冷水。即便抵押物充足，但是银行不是当铺，“三办一指”之后，更加不是。

绝大多数老板是武大郎和周扒皮传人

　　听话的员工，你说句八小时不准聊天，不准打游戏，不准偷懒，有执行的吗？

　　能力和脾气一般是成正比关系

　　又想马儿多拉快跑，又不舍得给好料，又争功诿过（这点绝大多数老板表现最严重），还指望像自己一样有责任心还一幅奴才像，呸！

　　没有合理的流程和事先要求，把活干好就不错了

　　没有不好的士兵，只有不好的领导

　　一方面继承周扒皮和武大郎衣钵，一方面想让员工无私奉献，这样的队伍不时散架才是最合理的

　　要利润的时候，周扒皮和武大郎也喜欢那些刺头

　　危机瓦解就喜欢马屁精了

　　老板喜欢什么类型的，全看需要，它们变脸比翻书快多了

　　整天咋呼企业文化，其实就是想让人看一下武大郎文化和周扒皮文化的外包装，再咋呼里面也是一肚子坏水

任何大事想要做好，一是用简单的办法把复杂的事情搞清晰，确认方向正确；二是有限投入前提下调动更多资源，组织管理得当；三是激发参与要素尤其是人的积极性，确保简单有效的多层监察。

中国几千年封建社会，人头税始终受制于欺上瞒下的各级官吏，雍正“摊丁入亩”一下子就解决了。现在的人口普查，笨狼感觉似乎在用笨办法努力减少误差，投入再多也没法打高分。

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细水长流的物业税是稳定地方财政、减少食利阶层的最佳手段，据说普查主要目的之一是为物业税摸底，后者纷纷扬扬的讨论其实就是利益和站队问题，抵制者出工不出力甚至从中作梗很正常。按照本文第一段标准，消除房产泡沫同时兼顾财政和银行安全很简单：及早出台公开、公正、公平并能和地方财政挂好钩的物业税方案，全力推动就是！具体细节方面，笨狼建议——

一、为避免加重普通家庭负担，以省或地区为单位，短期内以2009年地方财政收入的40%-50%（包括返还部分）为每年物业税上限，限额以内30%上缴中央，超出部分80%上缴中央。放开人口流动，想多收也是竭泽而渔。

全国联网，以身份证号码（和海外护照号，针对唯一的外籍投资者）为唯一减税依据，城市每人免征30-40平米（按地区划分）物业税，有未成年人家庭（户口本为准），城市每户返还30-40平米物业税，单户物业税全免为止。如果家庭首套免征，笨狼建议夫妻+未成年子女只能算一户，独立车库等应算一套，另外建筑面积180平米（至少2套经济适用房面积）以上房产不应免除。

平原地区农村宅基地（按占地面积不按建筑面积）也纳入物业税范畴（山区、林区、牧区、湖区暂缓），同样以全国联网的身份证号码为唯一减税依据，每人免征n平米物业税，免征面积根据当地人均宅基地面积的xx%设定，有未成年人家庭（户口本为准），每户返还n平米物业税，单户物业税全免为止。

为防止税源流失，无条件放开一切小产权转正，手续费按照购买额的5%-30%（随购买年限递减）办理，逾期不办理，增加手续费比例，且不受《物权法》保护。小产权转正，按购买面积算就是，重新测量也不难，经办人员敢靠瞒报捞好处，等于留一辈子的小辫，以后征用或拆迁，吃亏的也是房主。考虑到进城的几亿人，城乡同时征收是改造空心村、规范人口流动的最佳手段，现在大拆大建的“新农村建设” 除了引发官民冲突，还容易滋生腐败，另外靠暴力是难有好结果的。

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二、物业税税基按照区域、房产用途核定，可以按照房产局公布的2009年均价的80%乘以物业税系数，自住房的“豪宅”主人也有不少便宜赚，呵呵。人均免征面积以外，税率按户均面积递增（可以作为消灭剩男剩女的手段之一，呵呵），免征面积倍数是税率变点，最高阶是最低阶的3倍，再加上容积率因素，假设当地标准容积率（众数）是2，征收税率再除以（实际容积率/标准容积率2）。

与此同时，对超出人均免征面积且闲置的城市房屋征收空置税（考虑到庭院经济，农村缓行），税率参照最高阶物业税率。为照顾经常出差者和在外经商者，单套建筑面积小于180平米，免除第一套房子空置税。空置房核定标准，由地方政府制订，省级政府批准后试行。企业在个人房产办公，超出人均免征面积房产，房主物业税税率一律参照最高阶物业税率，有免征面积，这点不会打击soho一族。

为减轻人民负担，银行随时为家庭180平米以下第一套房提供1年物业税的无抵押信贷。贫困家庭和五保户家庭，国家统一返还。地广人稀的中西部城市，县城以下农村楼房，只要容积率大于1，建议第一套按照实用面积（建筑面积除以1.5）算征税基数。另外考虑到早期购房者（包括炒房客）对财政的贡献，笨狼建议购买国内房产，永久免除遗产税，此外取消一定份额内房租的个人所得税，譬如以夫妻+未成年子女为一户，每户月房租收入2000元内免个人所得税，超出部分分别按照20%—30%—40%比例征收个人所得税（ps，包括北京上海，年租金超出10万的是什么人），保障合法财产收入应该，依法纳税更应该！为防止逃税，政府有权以所报收入3倍强行换租（每次至少1年），给1个季度搬迁时间。近年来各类物业纠纷甚多，建议物业税开征后统一收编中小楼盘的物业管理公司，阳光收费、明白花钱，清查积弊。

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三、短期内解决地方财政难题，可以发行地方政府债券，用物业税抵押，另外可以加速制订工商业用地物业税和小产权转正，后者手续费按照购买额的5%-30%（随购买年限递减）办理，逾期不办理，增加手续费比例，且不受《物权法》保护。小产权转正，按购买面积算就是，重新测量也不难，经办人员敢靠瞒报捞好处，等于留一辈子的小辫，以后征用或拆迁，吃亏的也是房主。

工商业用地按照不同用途重订更高的征收标准，但可以根据用工数量减免，用工数量由唯一身份证号+已缴纳的社会保险（医疗、养老）确认，多方兼职只能选一家单位，公司房产和个人商铺都可以据此办理。税率同样按人均面积递增，最高阶是最低阶的3倍，除了缓解财政压力、打击骗贷的融资平台，还可以推动就业、加强社会保障，保护耕地甚至退厂还耕，鼓励企业承担起应有的社会责任。

个人房产物业税和企业房产物业税应该分开，前者不允许报销抵扣。企业在个人房产办公，超出人均免征面积房产，房主物业税税率一律参照最高阶物业税率。

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三、不用怕银行出问题，50%-60%的抗跌试验已经作了，表现差的各级银行，兼并或换领导就是，再用预期的物业税和没收的房产补窟窿。征收物业税尽量通过银行转账，支出别像过去刮地皮那样不走预算，具体预算没通过就在指定银行生利息。

中国历朝历代，可能也就现在公务员（临时工合同工不算）比军警数量还多，福利优厚却腐败严重，靠物业税釜底抽薪远比增加“维稳费用”划算。笨狼相信，想更上一层楼的能员（和有进取精神的企业家）绝不愿意吃老本，“要立新功”。哪级最不听话，物业税工作开展学“推恩令”就是。物业税可以视作新世纪的“米棉之战”，反对政府调控不到违法地步，无需镇反和肃反，用经济手段打击投机者足够。现在信息手段这么发达，征收物业税完全可以采用扁平化管理模式，用利益调动基层行政机构积极性，看哪个地方诸侯敢阳奉阴违？与公与私，纪委、检察院、公安、国安都巴不得有大显身手的机会。

房价降下来，买房者多了会促进房价，“城中村”也会自然瓦解。

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[B]四、怕基建萧条影响就业和原料生产、进口，那就转向贫困地区和中西部基建，东部对口支援，不过支出由援建地政府支配（当地纪委把关，账面不能太难看），质量由受援地政府监察，完工前后发现新豆腐渣分别严厉追究援/受政府相关负责人。

近30年在国防和水利建设、绿化领域欠账太多了，吸纳几个4万亿也绰绰有余。有必要，两年内扩充30万工程兵，一半来自贫困大学生，负责相关质量监察，退役后专门清查豆腐渣工程并帮助善后

为消除流动性过剩，中铁n局等牵头成立几个可以上市交易的建设基金，每个公民购买n万以内将来免除相关个税。

。[/B]

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发现问题是解决问题的前提，提出问题同时就该寻找解决问题的办法，地方政府想通过房产多捞几票，一是吸引投资者继续入市，譬如把受骗炒汇的资金吸引到房市，二是抢外地刚需，一线城市首付付二三线城市全款绰绰有余，率先降价是最有效手段，其次是市政软环境建设，重点是户籍改革和cTOc物流补贴。老龄化社会，中青年是养老的最有力保障甚至唯一支撑，包括一线城市，只有降价才能吸引并留住真正的精英。先降价，利用价格谷地（相对当地收入而言）吸引各类人等特别是中青年，将来收个税和物业税。鼓励大学生创业是缓解就业压力的不负责做法，有知识有经验有压力有野心的人才是创业的中坚，第三产业创业所需投资寥寥。建国初期人才回归，一是爱国，二是可以获得应有的尊重和发挥特长的土壤，没有后者，回来也会废掉或逃走。想要东南飞（还有流落海外）的“孔雀”回归，需要倾斜性政策，更需要讲游戏规则的政治环境，关系挂在嘴边的地方，不是高官子弟，人才回流有好果子吃才怪！

现在城市户籍表面上放开，实际因为土地财政等原因执行起来大打折扣，不按时交房、不及时办证换证的比比皆是，甚至中央领导视察的小区回迁后换证也不及时，二代证比例是最好的说明。

除了地方财政，房产（还有关联其中的户籍）其实就是资源分配的机会问题，不知道滋养着多少蛀虫和骗子，不知道聚集了多少怨气，不知道正在上演以及还将上演多少骗局和闹剧？仅以户口为例，房价广受诟病的北、上、广、深其实还好，至少比较规范，二、三线城市水多深，二代身份证换发比例是最好的参照。上月本地区还有近3%没换发，估计多是进退不能的年轻人（笨狼也在其中，不知道能否在几个月内从0挣到1套住房全款，有没有愿意合作的开发商）。户口被卡，结婚登记、生子落户甚至想办按揭当房奴也受限制，这是全国性“重复越级集体上访”（譬如通过网络）的重要源头，就差组织了。省公安厅出台的同一城市可以挂靠亲友是善政不过麻烦很多，不少问题其实就是“亲友”造成的，笨狼文章《踩着组织出人头地》、《冷血亲情》、《反贪阳谋》，欢迎搜索。两千多年前孔子就教导弟子说，“巧言令色，鲜矣仁”，现实中这类家伙没几个好鸟，专门宰熟（亲友），呵呵。

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最简单的办法，就是回迁房户口解冻，小产权转正，（有房产证）一线城市以外的入户全部放开，不管城乡。农村物业税一旦开征，缺少教育资源等配套设施的农村也留不住人那怕仅仅是户口，还得当房奴。农村落户，不再享受土地和宅基地分配就是。为调动地方积极性，笨狼建议个人所得税归工作地点，医疗保险基金归中央（很多药厂和福建“老军医”早该整治了），个人养老保险基金归户籍所在地，尽快而不是5年后全国统筹。

当然，“求人不如求己”，个人想解决也不难：反正同一城镇亲友同意接收即可办理，怕再被“亲友”或黑心资本家有意无意的黑第二次，组织起来找好心的本地房主就是。笨狼认为，对于后者，这比收养一大帮孩子拉扯大或赞助大学生学费回报可靠而且迅速多了，包括落户费+以后年费（结婚或买房迁出）明码标价，多简单的发财+收买人心手段。退休警察、下岗工人干这个都很合适，也不用便宜黑心开发商或打着拉关系旗号的骗子！笨狼总结的关系规律之一（其余的陆续发在公开文字中），只能和中间人接触，中间人基本是坑你的，最后要么白忙活，要么自己去办也很容易。现房多的开发商（联盟最好），完全可以帮助落户，推动团购，不管何时崩盘，这都是货真价实的刚需，谁组织谁受益。

笨狼打算，如果三个月不能从0挣到一套房子全款或由其他机遇，就用行动帮中央分忧，组织起来找愿意合作的房主，为了和谐，具体方案略。同病相怜的这批人大多有文化、有经验、有压力、有野心（说漏嘴了，应该是有理想），政改方向无论左右都需竭力争取，敢争取自身合法权益的同道，想投资以我为首这宗期货（也是奇货）的豪杰，敬请留意！

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欢迎读者们特别是房产商搜索笨狼关于房产的几篇公开文章——

畸高房价是动乱的祸根

反贪阳谋

看舆论导向，感觉房价崩盘在即

房价不降，新调控手段会层出不穷

呼吁空军兄弟们帮帮有良心的开发商

保险社会保障与人口调控

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壮志豪发，海天阔，鹿鼎明灭。翻坤乾，明分日月，扬善惩恶。天下兴亡百姓苦，古今治乱英雄业。厌逐流，浸凉满腔血，禄蠹孽。

庚子耻，明日雪。裂土恨，回归克。运妙笔、划补中华图缺。卧薪尝胆上下责，纵横捭阖寻常策。砺倚天、锋刃利屠龙，万邦贺。

保险、社会保障与人口调控

不管保险公司如何宣传，总觉得像是合法化的传销组织。偶尔了解了一下保险公司的招聘和提成制度，本人结论：买保险之前，先加入保险公司（门槛比较低），把占（第一年？）保费30%的提成省下来再说。剩下的70%能否起到保险作用，我个人是不惮以最大的恶意怀疑个人类保险的可能收益的。投资性保险的收益，恐怕赶不上通货膨胀率，预防灾难保险的细则足以让倒霉不够狠的投保者欲哭无泪。如果我跨入富人行列，车险等短期财产险还是可以要的，毕竟，保险也分vip和普通客户。长期的保险仍然不敢要，虽然保险公司不允许破产，谁知道能不能经营好呢？如果经营不善，该给投保者的钱从哪里来？看到这样一种观点：有钱投保不如买保险公司股票，保险公司经营好，股市收益肯定比保险收益高。保险公司经营不善股市上还可能撤离，钱投保后往往就完全套劳了。很多中老年人特别认大企业，认为不会垮，因为发不出工资从大企业离职的经常遇到。日伪时期北平店铺不准歇业，人都吃不饱，没有商品，敞开柜台有什么用？

政府统筹的养老保险可能好些，不过拖欠的国企很多，逃避的私企不少，被挪用的养老金也很多。我认为养老保险（还有住房公积金）是一种强迫性的专用个人所得税，与其让企业代缴拖欠或逃避，不如强制企业全额发放到个人手中自己缴纳。不发肯定是欠薪，交多交少跟将来收益挂钩，个人也心甘情愿。不考虑阶级差别，不管养老保险比重多高，积累多大，任何时候分配都会以实际财富创造者优先，将来所有老人所得之和，不会超过将来年轻人正在缴纳的养老金之和。通货膨胀使所有可能的货币收益缩水，为了减少浪费，也为了年轻人的劳动积极性，拉动内需，养老保险所得超过基本生活保障所得是危险的。保险本身就只是一种保障，陆幼青在《死亡日记》中说600元将来可能只够买两个鸡蛋，不管鸡蛋将来是300元/个还是3000元/个，都不会影响和平时期将来人们的最低生活配给，将来普通老人实际花销也很难超过人口比。多交少交都是寄希望于将来，和宗教的为来世修行一样。中老年人迷信养老保险是无奈，年轻人为了更有保障的晚年，还是投资或创业更安全。国民党时期，有个富裕家庭为了供女儿求学，每年都存一笔巨款，女儿18岁的时候，这些存款+利息正好只够买一个蛋糕。不担心保险公司信誉，不担心所在单位亏本，不宜可笑乎？

社会保障制度起源于19世纪俾斯麦时期的德国，是为了对付工人运动，让工人安心卖命又不多发薪水的代价。当时能享受养老保险的年龄远远高于平均寿命，对绝大多数工人只是画饼充饥。离退休官员的养老金是一种“赎买”，因此显得十分丰厚，从退休“人走茶凉”可以想象，对很多国家的官员，退休就是“亏了”。

社会或“单位”的失衡，多数由于“干活的”供养的“闲杂人等”太多导致。福利发达的西欧，有识之士甚至为自己福利太高可能导致下代人负担过重忧心忡忡。但毕竟，西欧福利是全民性的，劳动者主要为自己（实际是上一代整体）晚年辛劳。另外，西欧还有美日等发达国家，产业结构和人口趋势优于中国。西欧等国产业多是技术密集型，劳动者可能像酒一样，越老越值钱，上了年纪也能发挥“余热”。中国的“血汗工厂”，年轻人也撑不了几年。“只生一个”的强制推行，人均寿命的延长，将来年轻夫妇很可能要供养至少两对老人。独生子女挑大梁时期，即使压缩老人所得，国家经济的窘迫也是必然的。“计划生育”并没有错，错在不能保证“优育”的落实，错在强制“一胎化”。强制一胎，我认为对国民经济弊大于利，对个体家庭也没有好处，可能会缓解将来某段时间的就业压力，但同时也会减少就业需求。很多地方人口总量增加几成，新学生却很难组班了，对外来人口就学的限制，也是重要原因。在这个时代，家长想学“孟母三迁”，必须先成为有钱的房东。想起一则纳粹杀人与就业的经济理论幽默，因为有人失业，所以要杀掉一批。杀完一批，购买力减少，还是有人会失业，于是还得再杀一批。最后杀的人太多，刽子手要裁员。强制堕胎比屠杀仁慈，不过刚喊完“人多力量大”，又喊“只生一个好”，不及和太过都不好啊。虽然有人计算供一个孩子到成人要多少多少万，不同地区出入很大，但结论都是养不起孩子。个人认为算过头了，孩子将来的住房让他或她自己奋斗即可，免费教育是大势所趋，二十年后也许大学生打工就可以解决自己花销了，而不是“毕业即失业”吃老子。社会的和平发展，还会更艰难吗？

虽然说“只生一个好”，但据我实际观察，生两到三个孩子的普通家庭经济困难，主原因是罚款而不是多一张嘴。也不会耽误最基本的义务教育，高等教育受影响较大，但我不认为“扩招”后多数高教有什么益处，顶尖学生上军校或北大清华不用愁学费。因为种种原因，城市居民基本只生一胎，剖腹产等选择也加剧了这种状况，但无论怎样，多供一两个孩子都困难的社会是畸形的。生育高峰的后人生育高峰已经过去，放宽到“二胎”并严格执法，结合晚婚优育，应该更符合国家利益，人口总量也会缓慢下降。

2006旧作《把窗户纸捅开》一部分，2007略作修改。

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