主题：【原创】抛个砖，大家来谈一下自己的税收和福利 -- 局部地区有阵雨

“每年花2000美元买意外和30种大病保险”是带储蓄的。但我看中的是它能保到80岁，而不是靠它攒利息。一般的保险只能保到65-70岁。

早十几年，新加坡跟着英国的教育制度，在新加坡做faculty，特别是associate以上的，还是很爽的。基本下半辈子学校就给包了，你攒的钱就做遗产吧。但那时要做到associate也不容易，不是做几个项目搞几篇文章就能搞定的。后来时代不同了，铁饭碗打破了，associate容易升了，但也得竞争上岗。总之我是没赶上好时代，现在做faculty就当打份工吧。

好，现在说收入。美国assistant的起薪差不多6w吧，（这个是参照我同学和朋友的平均价格，而且跟专业有关，你们可以纠正）；新加坡7k月薪，13个月薪水，也差不多6万美金年薪。所以从起薪看美新是差不多的。之后就看各人造化了，能赚钱的，升的快的，突破10k只是三五年的事；运气背的，可能5年后还在原地踏步。另外无论在美国还是新加坡都有教授开公司的，赚得狠的也有，但不多。主要因为那么干太忙了，对我而言简直透支健康。

收入差不多，而税差得不是一点两点。在新加坡，一个年薪10万的faculty, 如果拖家带口的，扣七扣八税率大概3-4%，比在美国做postdoc的税还低得多。但不能高兴得太早，因为这个税率的差别，我算了下，差不多是在新美养两部车的差别。也就是说，如果在新加坡买两部车，你一部，老婆一部，你从税上赚到的又吐出去了。

但也别懊悔，因为新加坡的大学给faculty在学校里提供的住房，2000+ sf的房子，每个月象征性地交几百块钱租金，只要你工作在就能享受。所以呢，房子的钱又省下了。而且，你也不用买两部车，走几步就到办公室了。（好像美加有些大学也有这种福利，具体不太清楚）

其他生活方面的费用，有人说新加坡物价低，但我感觉差不多。我在美国东部做的postdoc，那时的物价还挺便宜，后来两边都在涨，美国先涨，现在新加坡消费税一调，又差不多了。而且新加坡购物商场多，要是你老婆或者女朋友是个爱逛街的主儿，在新加坡的消费恐怕比美国还高一些。

另外一个成家的人需要考虑的因素是女佣，新加坡女佣相对便宜，所以家务事的负担比在美国轻一些。

然后就是小孩的教育费用。我的小孩还没上学，幼儿园呆半天，一个月是300多新币，两个小孩就近700。不知这方面美国情况如何。为了让小孩以后能上好的小学，又在那个学区里买个间组屋，这个花费不小，权作投资，不在比较之列。现在我们夫妻还得先去那学校做义工，所以养孩子不容易啊。

总之，就生活而言，在新加坡做faculty，我感觉比在美国应该容易存下钱。至于生活质量，各有千秋吧。

最后说说事业前景。我个人的感觉，在美国的牛校做faculty的确机会很多，但那也是百里挑一的人。而如果那个学校的专业排名在20开外，恐怕跟国大的机会差不多；倘若50开外，大概就不如国大了。我倒不是说国大的水平能排到全美top20，而是因为鸡首牛尾的关系。新加坡政府投钱，大学方面首选就是国大南大，没别的学校跟你争了。所以跟在美做faculty的同学，即使常春藤的相比，我的经费也还算不错的。在国大做科研的缺点在于生源，比如中国的学生，首选必然是美国，如果拿到美国的offer, 即使是50开外的，也不愿来新加坡。所以每年我都要到中国的母校去挖人，效果也一般，这是没有办法的办法。

最后，我必须说，无论在哪里，单是做faculty是发不了财的，为的只是一个安稳的生活和学术上的一点点追求。就说这些，见仁见智吧。

议您另开主贴让大家都看到。这贴太好了，跟我这小帖太可惜了。

有的senior Postdoct 也有6k多呀

好像买保险， 父母同住可以免一点， 装修房子不知可不可以抵物业税？

随便聊聊罢了。您回帖已经是给面子了。

因为薪水都是confidential的，除非好朋友之间才互相透露一些。我了解的，包括我本人，都是7k左右。不排除一些高起薪的，或者这两年跟着物价涨了，不过我不熟。

新加坡的senior postdoc有6k吗？我觉得多数postdoc是4k+,最高的也就5k多一点吧。

大家都是河友。这贴信息量大，要是开成主贴，会有更多的朋友看到。这里有个征文，要么您再跟他一次贴。

我也出来晒一晒税收和福利状况。我住在美国，夫妻两人工作。收入10%交401K（养老金），公司另外match约5%，联邦税总税率略微超过20%（无州税）。7%交社会安全／医疗税。公司管保险，个人大约交100-200美元一个月（不好意思，这个数字可能不准，因为我也没注意过老婆工资单上保险扣多少。我自己的是30-40美元／月，老婆的保险带儿子，所以我猜总共100-200）。我们不购买其他保险。所以总共拿到手的钱大约是工资收入的60%。各种投资收益不包括在内。

美国私营公司福利很少。养老，买房，孩子上大学全要靠自己。如果经济不好丢工作也正常。所以投资显得特别重要。

目前自己缴纳的8%部分是纳入个人帐户的，理论上将来是可以归自己的，单位缴纳的部分归入公共帐户，大伙儿平摊。

至于真到了退休的时候什么样，只有天知道……

老法里有一个过渡金,新老方法计算出来有时候相差很多

　　按南京的规定，交的多的能拿多些，差距不很大，交钱也有下限和上限。

　　退休金随通货膨胀会有上调，象去年南京就上调了一百多元。所以只要没有大的变动，将来拿的肯定比交的多，象俺丈母娘现在拿的比她上班的工资还多。当然你走得太早就不行了，退休前走一分也拿不到。如果活的时间长，到九十一百岁，拿的退休金总数可能要比上班时拿的工资总数多。俺老娘82年退休，退休前拿40多元，现在的退休金（不是养老保险）有一千多。

税前的65%，IRA只放雇主match的那部分，大约7%,人在美国。

您这样的在全美算前5-10%了。