主题：【原创】土狼屯里谈经济危机（一） -- 阳明

上篇讲了跳过买方经济的好处，坏处和注意事项等等，卖个关子，这里谈谈贷款。

你究竟需要贷多少钱，承担多大的房子比较好？

专家们通常说得一套一套，其实不管啥套，要安全，一套就够了。嘿，嘿

无论你家赚多少钱，人比人是不能比的，什么税前６万啦，２０万啦，没有可比性！！！

我这里就讲一个方法：

你现在每月能存多少钱进银行？其他都是假的

这实际上就决定了你每月能还的贷款数目，和你收入没关系！

你赚２０万，吃光化光每月存２０００和赚６万省吃俭用每月存２０００是一样的。（至于银行是否愿意贷款给你，有个警戒线３０％－４０％啥的，我后面再说。）

２０００元定了，我们就来算算看，借多少比较好。

为什么会有这种说法呢？就分期付款来说，最要关心的就是第一个Ｐａｙ，他决定了将来你总的利息要付多少。

第一个Ｐａｙ里本金和利息的比例是有个优化方案的，也是你要自己做决定的。因为以后每个Ｐａｙ里，本金会越来越多。

我的建议是，第一个Ｐａｙ里的本金应该占到３０％－７０％。

如果低于３０％的话，付给银行的利息太多了，２５年的分期付款可能前１５年才还了一半的本金。也就是说作了银行的房奴。

如果高于７０％的话，你真的很省吃俭用，其实可以放宽心一点，多享受生活啦。

这个比例见仁见智。

因为新移民大多钱带得不多，我就拿３０％来做例子好了。

每月２０００元（其实算上养房，地税，水电等额外的开销，真要２０００全放在还款里，起码原先要能存２５００－３５００左右，我这里就不细算，假定一个啊）

２０００ｘ７０％＝１４００利息

１４００／｛６％（假定贷款年利率）／１２（月）｝＝２８万

如果你首期有１２万，你就能买４０万的房子。

这２８万要还多少年呢？

２０００＝｛（６％／１２）ｘ２８００００ｘ（１＋６％／１２）～Ｘ｝／｛（１＋６％／１２）～Ｘ－１）

解这个一元多次方程

Ｘ＝２４２（实际２４２不到，２４１超过）

也就是２４２个Ｐａｙ，相当于２０年零２个月

你总共付给银行利息

２０００ｘ２４２＝４８４０００

４８４０００－２８００００＝２０万４千

房奴恐怖不？

当然如果把３０％提高到５０％的话，你自己会算了吧，但是你只能买３２万的房子了。

待续．．．