五千年(敝帚自珍)

主题:【原创】现阶段人民币国际化绝不可行(好吧这其实是吐槽) -- 思考得人

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家园 好吧,俺这个半桶水业内人士也出来晃悠一下

想来想去还是别用自己ID了,河里有熟人一看就知道。用LD的ID登上来给加点分上点花啥的,LD有面子俺就有面子不是,欢迎大家上花

思考的人老兄是老河友了,以往看文章也不是偏激之辈,更非五毛党或者美分党,于是就有了交流基础。

票据?票据!

这里说的票据,下文如无特别说明都是指受益人为银行客户的银行承兑汇票。嗯,老毛病,必先正名乎~

票据可背书转让,可贴现,是当前企业喜闻乐见的工具。贴现成本低先不说,可避税是个好用途,销售收回100万的票据,转手背书给上游100万,这两百万的支付完成了那是根本不经过银行,更不可能反映在报表上。对于一些想去这板那板融资IPO的企业来说,票据更是调节资产负债表的好工具,给银行存1000万人民币,开出1000万的票据,找个上游企业配合一下做个代理贴现,银行存款涨1000万,短期贷款涨1000万,这资产负债率就飕飕的上去了。资产负债率高有啥好处?废话!低资产负债率您老人家融个屁资啊?

顺便说一句,目前3mshibor大概是1.2%-1.3%左右吧,大金额的票据贴现(一般要100万以上吧,有些地方定义大额贴现是500万)通常在不少地区都可以做到1.8%以下,我知道在广东有些银行可以给到1.5%左右。那么你存1000万定期存款然后开票,扣掉万分之五的开票费,可以套利大概0.4%左右,搞这么一次就白赚2万块,是不是很爽?如果你的增值税票复印件足够多,嘿嘿,俺啥都不说。

银行喜欢票据是因为票据可以带来存款,更可以吹胀信贷投放。如果你是个银行行长,上头死命令要你一季度放款1个亿,你怎么办?当然不能乱放,乱放后果很严重滴。好不容易搞了个客户同意提款5000万,死活还是不够啊,头疼咯。翠花,上票据!5000万贷款100%保证金开银承,再贴现,1亿目标达成!(算一下,客户套利的话可以拿多少钱,呵呵)

对于银行而言,更深层次的问题是规模。规模在中国,就是孙猴子头上的紧箍咒,所以只要能想方设法搞宽松一些总是好的。目前银行间市场上信贷资产的专卖还不是那么流行,票据转卖却已经非常普通。因此各家银行在当前的情况下,只要能吃,总是尽量把票据量做大一些,万一又规模控制了,票据一卖就能空出信贷规模来。直贴转贴那点儿利差才多少钱?存贷款的大利差才是银行的立业之本。

所以老兄说的“几百亿几百亿的票据放出去了,现在不知道流动哪去了?”其实不然,如今的银行也不傻,胸脯拍的震天响,风险敞口可是不敢大意的。至于各地金融办,呵呵,那帮家伙懂啥?

企业要贷款,一定要有个贷款卡。贷款卡是啥?就是这个人行企业征信系统。一个企业只要是从银行贷款,那怕是基本没风险的票据贴现,都要登录相关信息。说“四大行完全不存在信息互通有无的可能性”,这个说法稍稍偏颇了一些。至于“一个分行下属的两个支行,彼此决无合作可能。要想合作,要分行开专门的会议”,确实是实际情况。俺们这些整天和稀泥的也是颇为头痛,为啥,归根到底还是考核制度的问题,这事儿,不说也罢。

捎带说几句这个全国清算系统,没有老兄说的那么不堪。借虎大的一个名词ICT应用这些年在国内还是挺厉害的。同行内的自然不说,那都是自家大把银子喂出来的,跨行清算目前人行有两大系统,全国小额支付结算和现代化支付。前者有点儿类似票交,没啥问题的话一般下一工作日到帐(以下都是指公司业务,私人业务兄弟真不熟悉);后者是实时到帐,当然业内通常承诺2小时到账,其实快的话10分钟就OK了。为啥时间会差这么多(2小时 VS 10分钟),主要是有一个目的地行的落地过程,这个资金落地对于跨行转账的汇出行来讲是没法控制的。但目前来说,只要户名账号没问题,半个小时一般都OK的。小额支付手续费便宜,走现代化就贵,如果大家想省钱,可以考虑在上午11点或下午2点左右去异地汇款,这是因为小额支付全天集中清算三场(分别是8点半、12点和15点半,最后一个存疑,实在记不清楚了),清算完资金就入账,其实效率跟实时差别不算大。

再多嘴一句,这个人民币跨境支付,深圳的试点好像深港之间用的就是现代化支付,当然你要说用CNAPS那绝对是业内人士了,呵呵。这一点上俺是很佩服深圳人行的,上海那个纯粹就是把代理行模式拿来主义而已,没什么新意。再想到深圳当年推行银联的力度,再佩服一次。拥有自己完全掌握的海外清算网络,这是TG多少年梦寐以求的事情啊!车公庙深圳金融联老地址看起来挺破的,换了新地方就没再去过,不知道下午茶还有没有,呵呵。

说到人民币国际化,作为一个在其过程中稍微出过那么一丁点儿力的人来看,TG走的路是比较扎实的。先是周边国家及地区的货币互换协议,然后逐步开放港澳及东南亚地区的人民币支付。整个过程目前看来比较可控,慢是慢了点儿,但还算扎实。就连清算方式都批了上海的代理行模式和深圳的CNAPS模式,俺仿佛看到TG的那只“咸猪手”在黑夜里晃啊晃,到处乱摸,呵呵。

“银行是衙门啊,不是企业,可靠无责的需求远大于快捷低成本的需求。”
如果银行都是衙门,那衙门是啥?一笑。可靠无责的需求?其实所有公司的岗位都希望自己无责任吧,毕竟要保护好自己。

“因为每一笔都要你签字我签字,集体负责也集体不负责。”
这句话深表赞同,大家签字的结果就是大家都不负责,最后还是干活的人买单,唉。

中国的进出口,上万亿美元,其中中资银行才多少?几百亿。而且绝大部分是进出口银行做的。四大行有这个业务却实际上不开展。

不知道这个数据是哪里来的,可否给个出处。换句话说,俺啰哩罗嗦这段话基本上是被这句话给逼出来的。2008年全球最大的贸易金融清算银行,恰好就是咱们国家的中国银行中国银行的国际结算业务仍逆市增长,全年累计完成业务量近1.7万亿美元,同比增长逾21%,继续位列全球第一。

中国90%以上的进出口所需的金融业务是由花旗、汇丰、德意志这样的国际大银行提供的。
老实说,俺真没看到任何一个地区外资银行成为当地市场主流银行的。像俺们那帮专做国际贸易结算的朋友,从来就没把那些Citi、HSBC啥的放在眼里,有本事你放马过来啊。

事实上,几千年你争我抢下来,中国人是最不怕竞争的。沃尔玛当年在深圳开了店,很多人唉叹即将到来的深圳百货业之死。现在呢?茂业、天虹、岁宝、人人乐、新一佳,个个活的都挺滋润,其中茂业是私营,而天虹则是中航技旗下的公司。所有制是问题么?

划拉出中投的钱砸个几百亿上千亿下去买一家不大不小的外国银行,然后反过来让这个新平台把四大行收购重组。

无意评价老兄的这个说法,但是外国的和尚,在国内想念好经,很难~

别的不说,能够有能力管理整个欧洲那么大的区域,上万家分行的一家“不大不小的外国银行”,俺真想不出来。

儿子要吃奶了~

通宝推:然后203,
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