五千年(敝帚自珍)

主题:关于房子 -- MRandson

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家园 依然没有理解我的语言

你和安德森一样,用一种通常的眼光来看待你所认知的这个国家。

什么是通常的眼光呢?比如欠债还钱。比如我借了多少钱,我需要去担心怎么还这笔钱。

但是从政府的角度是不需要担心的。没人敢去要债。没人敢不借给他和他support的企业。

这就是思考方式的主要区别。安德森如果从这个角度去思考中国的话,会好的多。

如果房地产挂了,产业链不是也挂了吗?这是很正常的通常思维。但是站在政府的角度来说,只要开一个14万亿,16万亿的经济刺激计划不就可以避免了吗?

其实很简单。

好,谈房价。

房价跌也不代表会有大量坏账。因为贷款人用每月工资去还贷。他工资还不起贷款了,可以和银行协商重新排定还款计划。拉长还款期限,降低每月月供额度。还还不起的,可以协商,暂时只还利息。只有他不愿意工作,也不愿意去还贷款了,甚至连利息都不想还了。银行才需要收回房产拍卖。由于有3成首付,所以只有房价比当时价格跌了30%银行才会需要追索贷款人的其他财产。

这种形式,和中国人偏爱储蓄的性格注定了不会有大面积断供的产生。也意味着银行不会有大规模的坏账。

最后,哪怕真的有了大面积的断供。其实可以去算下总共的还款额。30年期利息大致等于贷款额。也就是说,只要还了一半时间,银行本金就收回了。他亏的是利息。

最后的最后,银行很多业务比房贷危险的多。一个众所周知但熟视无睹的就是信用卡。如果房贷出问题,信用卡肯定在之前倒下。所以聚光灯下的东西是最不会出问题的。

最后的最后的最后,泡沫在哪里。泡沫不在今天。而在下面一个世代或者再下个世代,他们面临的诱惑太多而愿意付出的代价太少,会逐渐丧失储蓄的好习惯。当他们依赖于贷款循环生活的时候,或许泡沫会真的来到。

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