主题：【原创】秋末的杂想-信贷员眼中的当下 -- 伪叔叔

1、如果一定要说农村人口享受的综合福利强过于城市人口，那么城市化在民生角度是毫无意义的，它也失去了作为“大势”的道德制高点。这一点上我仍然坚持不同于你的意见，但不想继续纠结于这个话题了。

2、所谓崩盘，是在于过高的售价没有销路而失去支撑点，价格不得不一路下挫直至某个进场点。关于这一点，恰恰是银行在做贷前调查报告的时候最重要的测试程序。请相信，现在的贷款审批程序是繁复、专业而较真的，不是开发商走走后门就能拿下来的。我们需要针对开发商提供的项目可行性研究报告做相当缜密并且挑剔的测算，其中包括定价的合理性，以及价格下挫20%的敏感性测算。换句话说，即便我们认为开发商的可研报告当中的楼盘预计售价是合理的，也要看看万一价格下挫20%的时候，项目是否还具有盈利性，即是否卖得出去是否还能回本是否高于行业基准收益（至少高于最起码的平均资本收益率）。只有在测算结果和指标评价是正面的情况下，我们才会将项目报批。报批之后，风险审核部门（经办+评审委员会+有权签字人+最终确认人）还会在我们的测算和评议的基础上，再加以挑剔和审问。这样层层下来，项目的可行性，或者直白的说，楼盘的按照合理价格是否卖得动，或者降价之后是否可以盈利或至少保本，基本上都能够得以确认。

3、出于局限的见识、境界和观念，我们不太会去揣测和套用当政者的思路和逻辑。所以对于“革命”之类的话题比较遥远，也不想深入探究地方政府在90年代财税权力被大幅上收然后又面临N年的GDP绩效考核的压力之下的利益驱动算不算“豪强+无赖”。这个话题就此打住吧。

不晓得你那边几点，我这里已近午夜，感谢你参与讨论，不过很遗憾我要去休息了。谨祝健康。