主题:【原创】在美国有多少钱可以退休 -- daharry
感谢大哈瑞兄的回复。不过在401(K) 与 Traditional IRA 是否互斥这一点上,小可的意见有所保留。
根据 Investopeida, 纳税个人是可以既投入401(K),又投入 Traditional / Roth IRA的。最大化401(K)与否,并不影响 Traditional IRA 的投入资格。只不过,投入到 Traditional IRA 的钱是否可以用来抵税,确实会受到 401(K)的影响。
查 IRS 网站可知,对于那些“工作提供的退休计划(Retirement plan at work)”的“有效参与者(Active Participant)”来说,个人收入所得税的抵扣额是“受到限制的”(limited)。
用2014年来举个栗子,对于已婚并选择联合报税的家庭来说(假设夫妻均不满50岁,且收入不算甚低, > $50000):如果其“修正的调整后总收入”(BTW: 翻译的确实有够别扭,您要看着觉得想吐,咱不妨还是用英文原版: Modified Adjusted Gross Income (MAGI):
* 少于等于 $96000,则投入到 Traditional IRA 的前 $5500 可以全额抵税;
* 大于 $96000 而少于 $116000,只能部分抵税 (具体抵扣的办法可以照这里计算:)
* 大于等于 $116000,对不起,您太富了,不能抵扣。
但无论抵税情况如何,投入 Traditional IRA 的资格是不受 401(K) 的影响的。不知大哈瑞兄是否同意?
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🙂我个人意见, 欢迎方家指教 1 乐趣到此 字447 2014-07-19 14:48:10
🙂IRA 和401K是相互排斥的。 2 daharry 字483 2014-07-16 17:51:38
🙂Roth IRA backdoor ImaNut 字247 2014-07-22 12:12:18
🙂401(K) 与 IRA 是否互斥 - 与大哈瑞兄商榷
🙂你说的很对,两者排斥是有条件的。 1 daharry 字121 2014-07-19 20:00:32
🙂谢谢指正 简体英文 字44 2014-07-21 20:49:42
🙂您说的是对的,我想大哈瑞"互斥"的意思 1 乐趣到此 字278 2014-07-19 11:19:41
🙂最好同时拥有硬通货和运转的企业,别指望任何官僚机构人品 迷途笨狼 字0 2014-07-11 10:44:50