主题：德国的医保制度 -- 假日归客

德国的医疗保险是社会保险的一部分，在俾斯麦时期开始实施，由公立保险和私立保险两部分组成。先说比较小众的私立保险。据统计，德国大概11%的人口参加私立保险。按德国法律规定，只有公务员和法官，自由职业者，和收入超过一定标准的雇员可以参加私立保险。由于私立保险付给医生的报酬较高，被保险者在医生那里比较受欢迎，等候时间往往较短。看病之后，病人要自己先垫付医疗费用，然后去保险公司那里报销。关于保险费，公务员和雇员的话国家或公司支付一部分，接近一半，胜于自己负担。

现在重点谈谈公立保险。德国几乎90%的人参加公立保险，包括职员工人和他们的家庭成员，学生，失业人员和难民。退休人员看他们退休属于那种保险。职员工人和雇主从今年开始各负担税前工资7.5%左右，如果税前工资3000欧元的话，那总的保费就是450欧元。如果职员工人的家人月收入低于600欧元的话，可以参加家庭保险，不用另外交保险费。家人包括配偶和未成年的孩子，如果孩子还在读书，可以享受家庭保险一直到25周岁。大学生如果独立参加保险的话只要交很低的保费，我当年在50欧元左右。失业人员和难民的保险费完全由国家出。退休人员的保险费由本人和退休基金各负担退休金的7.5%左右。

德国公立保险覆盖面比较广。门诊费用和医药费全包，只是在要放取药的时候每才交5到10欧元手续费。医院的费用几乎全包，只是每天收取床位费大概20欧元左右。四人病房是标准，你要住单人或双人病房要多交钱。出动一次救护车的费用大概在100欧元左右。怀孕生孩子当然全包。另外德国公立医疗保险还负担牙科的基本费用，病人如果用更好的材料或治疗方式要自己把缺额补上。眼科检查完全免费，儿童眼镜部分报销，成人眼镜完全自费。

医疗保险的另一大支出是病假工资。德国法律规定，雇员因病不能工作的话，雇主付前六周的工资，超过六周的话，保险公司要继续最多付72周工资。

公立医疗也有一系列问题。第一德国工资水平比较高，7.5%的医疗保险费造成雇主负担比较重，影响德国工业竞争力。第二德国人口老化，医疗保险将来可能入不敷出。现在联邦政府已经补贴150亿欧元左右，当然要考虑到300万的失业人口和100万的难民。第三公立保险公司数目太多，超过200家，机构太复杂，普通办事人员不是问题，高管的位置经常被政坛退休人士占据。

德国的几大政党也一直在医疗保险领域争论，焦点是取消公立和私立保险建立统一的公民保险，减少保险公司的数目。由于各自代表的利益相差太大，在未来几年不会有大的变化。