五千年(敝帚自珍)

主题:上班族理财的几个阶段 -- 油老板

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    • 家园 很有意思
    • 家园 上班族理财的几个阶段(二)

      先来讨论一下成长阶段。

      目标是把初期积累加个0。主要手段是依靠初期积累的自我增值,新增储蓄额用于应付家庭开支和第一套房子的购入。

      这个阶段非常重要,而且受环境左右很大。

      从时间上看大约持续10到20年左右,如果开始的初期积累完成的比较快,那么到30岁左右生孩子为止还可以攒一点钱。

      不过第一个孩子出生开始生活压力就骤然增加,到2-3岁为止非常耗费精力。这时候的环境对于事业和理财的影响非常大。

      第一流的环境是双方在同一中等城市,父母俱全,且愿意带孩子。由于父母退休还可以帮忙照顾孩子,LD产后可以比较快的恢复,然后上班(不是俺黑心,少壮不努力嘛)这样家务负担也比较轻。所以理想情况下可以以初期阶段80%左右的速度继续存钱,投资上也可以追求比较高的回报。工作上也可以比较投入,时间精力有保证。

      第二流环境是大城市(不是某一方出生地)。这时候无论是依靠父母帮助还是借助社会机构,自己肯定是要投入相当精力照顾子女,开支增大。工作上如果很投入的话,需要另一方强有力的支持。但是按排得当的话,还是可以增加一些储蓄的。

      第三流是双方都在国外,且父母不愿出国。没得说,全靠自己了,要善于苦中作乐。看孩子的钱是一项大的支出。咬咬牙吧。

      最差的环境是在日本大城市独立带孩子。一般请不起保姆,保育院也不容易进,租房子也很难。每月财政不赤字就很了不起了。而且产后工作很难找,一般无法担任全职工作,兼职的话就是为交税和保育院而奋斗。不过,想想红军二万五也就过去了。

      度过初期的艰苦岁月,从孩子3岁到上小学是挣钱和学习的黄金阶段。这时候的新增积蓄主要用于将来的教育投资和购买第一套住房。上小学前一定好好考察,在双方工资收入范围内选择最好的小学校区居住。教育太重要了。上了小学,低年级主要关注学习习惯的养成和学习兴趣,教育投资不大。所以收入的较大份额可以用于还贷。如果工作稳定,推荐在这个阶段购房。不过不宜买太大的房子。以现在的房租上下的还贷额为标准。

      精打细算和积少成多是非常考验耐心的事情。要坚持住哦。

      • 家园 好文!对年轻人太有用了!
      • 家园 对贴主的仰慕之情真是如滔滔江水,连绵不决.我正式决定

        在这里住下来了.

        是贴主的贴给了我下决心的勇气!

      • 家园 我挣多花多挣少花少不存钱,咋办呢?

        全靠被迫的养老保险和贷款存点钱了。

        谢谢:作者意外获得【西西河通宝】一枚

        鲜花已经成功送出。

        此次送花为【有效送花赞扬,涨乐善、声望】

        • 家园 养老和保险是靠不住滴

          俺的观点可能有些偏激,俺觉得所有福利国家都要破产,只是时间问题。

          不过村长怕什么?让村民多交税就好叻,现金是不收滴,钻石滴干活

          • 家园 我这养老保险是私人的

            我这个国家没福利。看来应该多存点钻石。

            万一人工合成便宜了咋办?

            还是移民去个高福利国家吧。

            • 家园 那就先回国

              村长是精英。精英的理财模式与上班族是完全不同的。如果想移民澳加的话,还是先回国,在产经界做一些事情,几年间就可以积累大量财富,然后带着这些钱移民过去才比较安心。

              毕竟高福利国家也是羊毛出在羊身上。

    • 家园 油老板给咱们开个课,详细讲讲好了

      好久没看到油老板发飙了,这次选了这么好的题目,可不要随便讲讲提纲就跑了啊?

      最近蹲在那里?这么久了,自己偷偷发财啊?

      赚够了,剔牙缝的时候才想起这里的兄弟们啊?

    • 家园 照着这个理财

      计划生活是不是太累了。

      看完好像干了一辈子,从艰苦、累、小心,最后就是为了轻松地退休养老,我简直要考虑人生的意义了,多灰暗的人生呀。:)

      不过也许到老了回头看看,无意中就是按照这个轨迹过下来的,毕竟都是凡夫俗子。

      • 家园 本来上班族就没钱

        咱就指望将来干不动了,能自己养活自己。老龄化是个大趋势嘛。人总不能一辈子受穷吧。

    • 家园 这几个阶段可不可以混合?

      这个时期的投资主要集中在股票,基金上。投资尽量集中,中长线操作为主,年收益20%-50%,尽量控制风险,不可过贪,最低限度是保本。这时学习一门外语非常重要。一方面作为业内资深人士有必要进一步上一个台阶,另外海外旅游也用得到。有余力的可以考虑在职读个学位。

      可是现在有了房子哪?又没有孩子?

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