主题：【原创】我是如何提前还房贷的(上) -- 忘情
家园 这个好像也有点问题 因为有这规矩，所以银行工作人员只得给我办理这项业务，不过他们却非常热情地建议我缩短贷款年限。因为之前做过大量的演算，所以我心里有底，马上明白了他们真正的意思。因为同样的贷款额度，年限越短，月供就越高，相应的一开始偿付的利息就越高。面对我这样有能力多次中途变更贷款合同的客户，当然是先赶紧多收点利息，收一点是一点为好了。可我能同意吗？嘿嘿，我还巴不得能延长贷款年限呢!/7延长贷款年限，意味着如果是按期还款的话会多支付利息，缩短年限的话，虽然每个月的月供无疑会增加，但时间短了，支付的利息自然也少了。
所以，据我所知，银行是一般不推荐客户缩短贷款年限的。
不过我估计忘情当时的贷款额度不高，在10万上下，又打定了主意要不断提前还款，所以才希望延长年限以摊薄月供。
家园 楼主也要注意自己的身体健康 一个基本原则：省钱，赚钱的同时也要保重自己
家园 谢谢，我已经挺过了最艰难的时期 现在是一天天好起来了
家园 感谢提供的这个信息 以后也打算这么办。
勤劳的人让人敬重。
不过得注意身体啊～～有时间多跑步健健身什么的～
家园 哎！！其实男人比女人苦多了！！太累了 家园 老兄还是吃亏了，呵呵 打个比方，你公积金贷款16万，为期20年，那按当时的利率每月还贷1005元，一开始，这每月还的1005元中利息占绝大多数，本金极少，然后利息逐月减少，本金逐月增加。从这段看，你用的等额还贷法。其实还有个等本还贷法可以选择。
用等额法，刚开始基本是利息，比如随便说，你借10万，为期20年，开始半年基本是利息，本（也就是跟银行的借款额）基本不变，平均估算每月100元就算99，400吧。
用等本法，开始就还本，半年还了:10万/20年/2=2500。
这时你有了2万，去变更合同。
把事情还原一下，就是等额法：借了银行600元，却给了银行借10万的利息半年。用等本法，是借了银行2500元，给了银行借10万元的利息半年。这半年银行的利息收入比是2500/600=4倍。
作为借款人，算下来，是不是亏了？
家园 我知道这种算法，但是 我们这里建行的公积金贷款规定只能用等额法，黑呀，不是一般地黑
家园 不管等额还贷法还是等本还贷法，每个月还的利息是一样的 每个月还的钱中，分为两部分。
1部分是本金（用Y表示），一部分是利息（用X表示）。
假设贷款总额为Z
第一个月还款时
利息X=贷款总额为Z*年利率/12
本金Y=月还钱-利息X
第一个月还完之后
贷款总额Z=贷款总额Z-本金Y
下个月还是按照这个方式来计算。
直到贷款总额Z=0
家园 用等额本金法，忘情你老兄不一定能承受的 等额本息法，每个月还款额都是一样的；如果选择等额本金法，虽然算总帐利息少还一点，但刚开始的相当一段时间，每个月的还款额是相当高地，估计到时候你就不是吃馒头开水了。 等你熬过了这段时间，你的小命估计也就差不多喽。
我当时办贷款的时候也是面对两种方式抉择不下，用等额本金法确实貌似合算，但一作匡算，发现比选择等额本息法的每月还款额高了将近2000元，想想算了，这总帐的合算，实在是应该让位于现实生活的质量，换句话说，如果选了等额本金法，基本就没法活了，至少完全没有日常开销的余地，只好吃爹妈了。
贷款其实真的没必要着急还，表忘记了还有通货膨胀的因素，看着每个月还给银行不少利息，其实真过了若干年也就不值这些钱了。
所以，提前还款的选择，一般都是在像如今股市低迷的阶段，钱存银行利息不高，又没合适的投资方向，而且还不缺钱花的情况下，才考虑提前还贷。
事实上，即便在这种时候，能不还也尽量不要还，须知如今是“现金为王”，你都拿去还贷款了，省下的是未来的利息，但面临的却是现实的手头窘迫，不说进股市抄底什么的，就是平时有个急用－－比如你甩手不干了，自己做个小买卖，手里有现金也是好的。真到了那个时候，手里没现金，才真是叫天不应，叫地不灵了。
另外，投资方面，股市不碰就不碰吧，我也不搀和，不过像月色融融JJ以前专题讲座的基金，其实还是可以考虑搞一点，定投嘛，现在正是攒份额的时候，你每个月从嘴里省下的饭钱，正好拿去定投了，虽然我不赞成你从嘴里省钱。
家园 忘情兄也别太苦了自己 还是要用发展的眼光看问题啊
不过大众的日子还不都是这么过么
家园 现在已经比以前松多了
家园 看完后很受教， 自己一直是提高自己价值跳巢，来改变收入状况。
这样细致的计算还没有做过。
家园 为什么非得要2万元才能中途变更合同呢？ 这个本来就是提前还款啊，是不是银行自己的规定啊。