主题：【原创】我眼里的真正的“民间借贷”(上) -- 月色溶溶
问题是，当失败以后，倾家荡产也不能还清借款之万一时，这样的游戏还能玩下去吗。
月色mm观察的样本是中国民营经济最活跃的浙江地区，且是经济发展最好的这二十年，未免有些先入为主的偏颇。而最近的经济频道爆料了江西省的一些地区恶性融资到了所有债主跑路的情况，民间借贷风险极不可控的问题暴露得淋漓尽致。
怎么样来判断"真正".我在贴子里也说看见很多别的地区的"恶性"了.
她说的都是亲戚，朋友，熟人之间的借贷，当然也要利息。但中国几千年来就是这样，和现代金融完全不搭边。就是浙江，我认识的一些企业老板如果不是熟人之间的借贷，想要拿到1%利息的融资是不可能的，那是天方夜谈。
金融危机倒是特现代呢.
我也说这是以熟人、亲戚为基础的。“外人”不是不让参与，而是外人一般没这胆子，因为不了解，无法判断可靠性，这也是可以理解的。
至于每月1%，你觉得很便宜，其实常年累月，还是挺可观的呢。现在钱紧，２0％，甚至30%一年，也可以找到可靠的渠道。
回头有空写个详细的来呼应下月色MM。没有外界传说的那样耸动，那些利滚利的不叫借贷，那叫炮子高利贷不是正常模式。一般正常企业借贷月息不会超过2%，一般短期掉头不超过千分之二每天。最近浙江民间借贷开始向正规化集团化发展，操作手法开始向银行流程化方向发展。我今年应朋友之邀从地产策划行业出来现在从事的就是把民间游离在灰色地带的专业借贷公司正规化集团化，以中小型企业应急服务为核心，与银行联动，以企业信誉为基础打造信托平台主要提供银行不能给予的不超过一个月的短期应急资金服务，以此为基础再发展延伸一系列诸如财务代理，报关代理，注册代理等等服务项目。估计这个发展阶段一过，浙江民间借贷会向前发展一大步。
赌场里最常见。
随着市场的扩大，一些有心又有能力的人自然而然就会把这个市场向更高的阶段发展，现在这些人又开始在省内横向进行合作，向网络化发展。这两年浙江会倒下一大批中小企业，但也会产生一批真正优质的大中型企业，民间借贷行业也是一个道理。
我觉得还是会跟银行一样，有自己的“盲点”的，比如，过于追求利润，拿到钱就急于放出去忽视风险等等。
如果个人有渠道，我还是相信个人的，我觉得个人有作为“行业”无法比拟的优势，当然，个人有渠道的不会是很多人。
你的观点我们内部也有讨论但是趋势是不可阻挡的，我们现在的做法是“严进宽出”，就是达到我们标准的企业门槛要求很高，但进了门槛的企业在授信时间内一般半年或一年内随时可以向我们调用不超过约定金额上限的资金，一个短信或电话就可以。
你要知道一旦我们这样的形式成了气候，恐怕小圈子的市场会受到很大挤压。并且一旦规模上去了，风险反而分散。依靠个人渠道有时候风险不一定小，也许概率看上去小，但实质上并不一定，比如这个企业家很靠谱但他儿子去了趟澳门啥的，还有就是为一个不靠谱的做了担保，我们这里好多例子，本身经营很好帮朋友企业担保，结果朋友倒了他被牵连无辜破产。个人渠道规模小，小概率事件发生一个你就要血本无归了。这和做保险取大数一个道理，而且我们现在是总经理负责制一般由当地大股东担任，风险管控比银严很多，毕竟是自己的钱借出去不是公家的。
各种生存方式其实都值得试试，不会太拥挤的。对企业和个人，是双赢。
就是你说的这种，一年12%的利。我一直吃不准他们为什么不放银行，看了你的文章才了解。
如果说资金是企业运转的“血液”的话，在浙江，中小微型企业里面，民间借贷资金可以说是主要的供血者，在这儿，银行有它的盲点，这个盲点也有它的合理性，作为银行，规模化模式化的经营形式下，是无法顾及一家家形态各异的民营企业的个性化生存的，所以，民间借贷资金其实也是一种自然的发展结果。
那么债主们是不是什么人要创业，什么老板要资金都会不怕风险把自家的钱借出去呢？当然不是，他们也有自己的一些基本原则的。虽然人人心里一杆秤，但是我看最核心的有共通性的一点就是：这钱你借了，是去做什么的？如果你是去开办企业、做实事去的，那会被认为借钱是很自然的、正大光明的事，一切好说，尤其是那种已经有一定历史的、上了轨道的企业。
有一回，有我爸爸的一个朋友，在外地开企业的，因为发展需要，到处借资金，却比较困难，我爸爸就说：你要是在本地，大家每天看你厂子里工人进进出出，产品一车车运出去，生产热火朝天的，那你要借钱就简单多了，你只要说一声，说不定送上门来的都不少。谁让你在外地呢，大家看不见摸不着，眼不见怎为实。
我觉得债主们的这一条原则是非常合理的，有了这一条原则，借钱有因，还钱也会有果。借了钱去发展生产，赚来更多的钱，才是良性循环，才是借贷双方的双赢，才不会是象现在股市那样的“零和游戏”。所以，我现在觉得，真正的民间借贷，是一个比股市更好的，也真正促进了实质经济发展的，对借贷双方都有益的，投资实业的市场。虽然，它有圈子。
是的，民间借贷有圈子，它不是谁都可以玩，哪个地区都可以玩的。
对个人来说，你得对要借钱的人有一定的了解。这个了解，最好是在亲朋好友范围内的，对这个人的根底、做事方式方法、人品、一贯信誉、甚至家庭的全面的了解，对企业来说，就是对这个企业的历史、生产经营状况的了解，才有安全性可言。对很多浙江人来说，这一点自然解决，不在这个圈子里的人，就只好“听说”了。或者，靠机遇，遇到一个“圈子”里的信得过的朋友带你进去。
至于地区，就拿新闻里的江苏、四川等地来说，我一看见就觉得挺纳闷。民间借贷，说到底，是要以一地的民营企业的实业为基础的，没有一定的实业基础，民间借贷就是空中楼阁，你把钱借给谁去？谁有能力拿钱正当地挣到钱来分你一份利息？江苏泗洪，我记得是在江北，还有四川，民营经济都不发达，是不存在民间借贷所需要的实业基础的。仔细一看，果然，他们的所谓全民“民间借贷”，其实在我看来是一种“资金传销”，有人在以较少的利息吸收民间资金，然后转手以较高里利息借出去，以赚取其中的利差。而真正用钱的“企业”，据说是房地产，不久就无以为继。
这样的事情，就不要打着“民间借贷”的旗号了。而浙江的特别是宁波的民间借贷，就象前些天上海证券报调查的结论：宁波民间融资资金多是被中小企业主用于经营实业，而非在各地房产、资源、资本市场上投机炒作。这才是真正的民间借贷。
下回要说说民间借贷的具体操作和万一失败的后果。
待续。
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