主题：【原创】在美国worst in record的房市里扑腾 -- 司徒彼

写了半天，才发现介词用错了，咋能使in record呢，明显是on record嘛。

刚才忘了说，因为我暑假在纽约实习，我们希望那个房子能在八月份左右交钥匙(close),刚好卖主八月份要搬走，两下就觉得是天作之合了。

anyway, 我和LD就开着车找mortgage去了。我们没有考虑网上的是因为觉得service不方便。local几家银行跑了跑，当然首先问问利息多高，其次问了问close房子的时候有没有point。一个points相当于一个百分点，大部分银行应该都是0points, 但是也有那种0.5个points.还有个词叫escrow,好像是你给银行的，用来cover property tax或者一些其他的保险的。escrow可以每个月交也可以一年交两次，我选了后者，因为我想为啥不把钱放自己兜里捂捂呢。closing cost,就是交钥匙的时候你的费用可以让银行给大致算一算。

当时万恶的美联储天天叫嚣着加利，似乎唯恐房市太好了，现在我看他着急的样子就觉得活该，早干嘛去了。我们就想的是赶紧把这个贷款lock住，就是说我们八月份close房子的时候贷款就用当时我们lock住的利息。

然后我就赶紧去给property买了保险，不买保险银行也不会贷款给你，万一你的房子给烧了咋办。或者伊利诺伊那地方龙卷风很大给吹走了咋办。这个不是开玩笑。我后来做了一段时间的TA,那个instructor就说他们的房子就是重新盖的，原来那个就是给龙卷风刮跑了。我说你看多好，买了个旧房，保险公司给你出钱盖新房。等你卖的时候就赚大发了。他说，太危险了，因为没有地下室，他和夫人就只能趴在地上，看着整个屋子被torn down.

闲话少说。银行找人作了appraisal,就是找些人装模做样的估计一下，说你这个房子值不值你买的那个价钱。万一你有一天还不起这个贷款了，银行不至于发现你贷款了一百万，那个小破屋子才值十来万。这样他就是把你的房子卖了也亏大发了。不过还是那句话，那个时候房市好的一塌糊涂，银行也巴不得你多贷点款，谁会跑来坏你的事呢。

呼拉呼拉的忙完了，我就lock好了rate跟LD跑到纽约去了。就等这实习赚点钱来付首付呢。

结果刚到纽约，美联储又加息了。心里不由得对我的英明决定感到庆幸。

80%的大头款我用的是30年fixed rate （定息）。那笔2nd mortgage,一般来说利息会稍为高一点。我算了一笔小账，反正我这个房子5年之内肯定会卖，LD读书五年咋说也该毕业了。我用的是5年的hybrid ARM (Adjustable rate mortgage, 浮动利息）就是说前五年一个固定利息，但是五年以后利息就可以浮动了。当然银行巴望着五年以后利息狂涨，所以前五年的利息就会相应的低一点。

过了好久，我问自己为啥第一笔80%的mortgage不也来一个 ARM呢。 那样不是省的更多，但是re-finance要花很多钱，没事不要轻举妄动，我也就只是深深的后悔了一下。 这个是后话。