五千年(敝帚自珍)

主题:茗谈(六十一):年货 -- 本嘉明

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家园 祝大家新年好

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龙年大吉大利,万事水到渠成。

加拿大业界有个笑话,说TD的CEO克拉克(Ed Clark)对负责精算和调整房贷利率的副总说:你神马也不用干,只要每分钟盯着RBC的利率部门,看有消息就跟,就可以了。

当然不是那么回事,这两大银行的利率部门都非常强,因为央行非常注意听取几家大银行的经济分析意见,这是争夺国家金融话语权的大事情。

目前的央行行长Mark Carney也很聪明,Ed Clark一度想让TD的首席经济分析师专美于央行的坎尼行长,而坎尼来者不拒,但同时又非常倚重丰业银行的分析意见,在大银行和小银行之间保持政治平衡。

在这样强大的精算部门面前,消费者要想占银行的便宜,是基本不可能的。只能说,同样是房贷借款人之间比,有些人有心,就比较划算。

那么作为国家领导人,要怎么与民休息呢?就是如果经济模式A,是高利率低房价;模式B,是低利率高房价。那么如果领导人有能力二者选一的话,最好优先考虑模式A。

就是说,普通人自住购房,在模式A比较有利。房价低,则借款额小,虽然利率高,但借款长达25年,就算5年一个定期(其实10年固定也有,你去银行问好了,就是没有人会忽悠你去买),那也要有5个周期。这5个周期里,你点儿再背,三个周期是高利率时期,那还有两个周期是利率下滑的。逢到高利率周期,不要慌,节衣缩食追加还贷,比投资任何理财产品都强。

相反的,如果在模式B下买房,初期的每月还款额同模式A是一样的,但5个周期里,能保证几个周期是低利率?到葡京VIP赌钱你敢连押5把小吗?

作为国家管理者,对于银行利率是要非常慎重的,牵扯面太大。目前中国的银行基准利率,不是随便可以下行的,那么政府调控房价不松劲,就是非常大的惠民之举了。房,是老百姓最大的消费和心愿了,房好,神马都好。

祝愿中国的董事会继续办好人民交代的工作,没有什么大失误。

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Mark Carney

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Ed Clark

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