五千年(敝帚自珍)

主题:【原创 升斗小民投资美国】前言(欢迎畅所欲言提不同意见,我皮糙肉厚不怕) -- 山而王

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家园 【原创 升斗小民投资美国】银行不是慈善家

银行是什么?是楼下小储蓄所里亲切和蔼的大妈,是西服革履威望素著的华尔街大佬,是大楼高耸入云的威严,是永远的干净清凉。他们老老实实坚守着我们的存款,辛辛苦苦放贷,准时准点交付利息。好人阿!

如果您真这么想,特别是作为一个投资人这么想,我要说您危险了。

2004年,我看中一个3家庭投资公寓房。该房虽然需要一些整修,但是面积巨大,有该地区罕见的3套三卧室一卫一厅公寓,外加一个装修好的地下室。而卖主只要19万美金。考虑到该地区三卧室一般租价在$1100每月,我对这个房子极有兴趣。然后一连串的怪事发生了。先是找不到地产经纪,找到地产经纪又打不开门,房主也不见影子。大概折腾了一个星期,地产经纪对我说:没戏了,银行已经强制收回房产,房主破产了。

银行强制?这和我头脑里一向和蔼可亲的银行形象可不太相符阿。本着脸皮厚吃个够的原则,我没完没了地从地产经纪(就是小ANTONIO)那儿挖内幕,总算大概整了个明白。该房主出于不知什么原因,个人经济上出现问题,已经有三个月没有付贷款了。他一边到处找钱,一边将房子挂牌出售,同时告诉银行将用卖房所得款项还清全部欠款。他的要价实在不高,就是当初从银行贷款的价格。显然这老兄已经不指望从房子上挣钱了,只想痛痛快快清清白白地GET OUT。

不幸的是这位老兄个人经济一塌糊涂,卖房也整不利索。房子挂牌三个月无人问津,他正和地产经纪商量想继续挂牌,银行已经不想等了。很干脆地说要么把所有贷款一下还清,要么收房子。那位老兄一下破产了。

这我可不明白了:一个破破烂烂的房子,银行拿来干什么?难道银行家要拓展业务经营多公寓房?ANTONIO笑笑说:银行的帐鬼着呢。这个房子花上几千美金找人清理一下,卖个25万没问题。你算算就这一把银行挣了多少钱?

我说:这个好算,25万 - 19万= 6万阿。

ANTONIO说:你少算了几样。当初房主买房时是有按揭(DOWN PAY)的。他这房子5、6年了,每年付的本金呢?

我又算一遍:算房主10%按揭,那是1万9千块,30年定期5%,每月还本付息850,本钱部分算300吧。。。哇,又是1万8千块!

ANTONIO说:没错,就这一下,银行能赚10万。你要是银行你等吗?

我心有余悸:黑!真黑阿!

后来我就到网上查了一下,发现在地产市场大热的时候,银行常常会干这种事。他们对于拖欠贷款表现出极低的忍耐。稍不合意就是两手一伸:还钱!全部还来!这招太损了,请问谁有那几十万静静等着它来要阿?(有那几十万我也就不贷款了不是?)而且因为一般人拖欠上几个月后,您就是想从另一家银行申请贷款也来不及了。只要银行这么一干,本来经济上就有问题的房主基本上就死定了。

血的教训阿,同志们!说句打嘴的话,您要是还贷真要出现问题,得赶紧想办法。哪怕贱价卖了,也比让银行这么全拿走强阿。

在市场大热的时候,银行会老脸一抹与民争利。那么市场大衰的时候呢?唉,我也有故事。(我怎么知道这么多倒霉的故事阿?!)

话说某年在纽约长岛,一家电工行经济上出现了麻烦,让某银行倒了帐。银行的头脑不知吃错了哪副药或者老酒喝高了,忽然认定纽约长岛的电工行业要大幅度衰退(您看看这都什么逻辑阿?),为了自保它们要立刻撤出该领域。于是无数倒霉的长岛电工接到银行的最后通牒:立刻付清您的全部商业贷款。

做生意的,哪怕有一个闲钱,也想让它发光发热。您说这银行让人家马上付清合理吗?咱们的电工工具、器械、手艺你银行又不收。好嘛,这些平日富得流油趾高气扬的专业电工,一晚上破产了一堆。长岛的电工行业还真被该银行逼得萧条了。

另一个发疯的银行在佛罗里达。某老大经营一个全美国数得上号的高尔夫球场。某年,银行突然认定高尔夫球不赚钱,要该老大马上付清贷款。多少呢?6千万美金。我的祖宗阿,该老大要是有那6千万现钱在银行摆着,还不如去加勒比海钓鱼省心呢。老大还不出阿,被合情合理地清理出革命队伍,失去了心爱的球场。然后银行将球场拍卖,另一位老大出手购得。多少钱呢?4千万。

故事讲完了吗?没有。第二位老大接手了球场,原来怎么管现在还怎么管。一切照旧省省心心经营2年,又脱手了。多少呢?还是6千万!这个银行由于什么大神附体,自己豁出去亏上2千万:先逼倒一位老大,然后送另一位老大2千万花差花差。

叹息一声,您要问这银行是疯了吗?没有。那它图什么?这您就要认清银行的本性。银行是什么?是拿着别人的钱赚钱的主。所以呢,如果有大钱赚时,它是不会温柔的。如果有大风险时(它认定的),它也会毫不犹豫地出手。至于您的生存利益,那不是它所关心的。

所以您投资时,一定要选好物业/生意,按时还贷。在市场大起大落时,还要防备银行在背后捅刀子。

通宝推:海底鼠拨土,
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