主题：关于房子 -- MRandson

06年我在枫叶国买地造房也是被逼上梁山,当时刚从美国搬到加拿大,05年底通过网络联系了一家地产商,镇屋(townhouse)也就是18-19万(1200-1400平方英尺),等一月份实地到该地产商看房,被告知前面有一两百号的人排队,毫无希望,而且房价涨了30%,需要25万搞定.之后我先租房落脚,然后开始了解和熟悉当地的房产市场.经过对比分析,发现二手现房(listed single house)平均房价在50万,而自己找建筑商买地造房的平均价格仅为40万.现房和期房之间有20-25%的溢价,而工期也就是8个月,毫不犹豫的签了期房合同同时向银行递交房贷初审及锁定利率.旁白:在抵加后的9个月内我的房东(中国人)先后涨了三次房租,而银行的贷款利率也一直在上调.

目前我的负债比(房屋)已经降低到40%,在利率仍然处于历史低位的情况下我和银行做了笔交易.用房产(已偿还部分)做抵押申请新组合贷款额度,其中活期部分比银行隔夜拆借利率略高些,大约是3.25%,一年定期部分2.55%.而剩余的5年期房贷利率有5.1%.银行在计算贷款额度的时候是将房屋市价的80%减去余下的债务作价,最多可以从房屋中提出40%的资金.比较稳妥的方案是,用2.55%的定期贷款来支付5.1%部分的房贷,意味着房屋负债比中10%属于2.55%,30%属于5.1%.

如果经济继续紧缩，利率迅速上升，在保有当前工作的前提下,我有实力把月供翻番,在5年房贷结束时偿还所有债务。如果严重通货膨胀，或者失业,我可以用从房屋中提取资金，补贴生活，度过难关。

如果工作没受任何影响,而且金融市场出现剧烈动荡,还可以动用这笔机动资金收购便宜的资产。简单的说,我这次做了个债务重组,也利用了在房产上积累的信用额为将来的不时之需做了准备.