主题：【原创】我身边的高息贷款(上) -- 月色溶溶
家园 地产行当月息2分（1年24%）是亲戚价，月息5分 （1年60%）是标准温州价。中小型房地产最发财的往往不是开发商而是借钱给开发商的，而这些放钱的也往往是各种渠道筹集的利息不等。
家园 拿利息的发财，这情况可真不少见。 家园 温州那边为啥生意做的大，很大部分靠他们的民间 融资体系，比如你是个有能力有想法的人想去做个生意，圈子里信的过你的牵头人就会借钱给你，这些牵头人能拿出上千万乃至上亿的资金，你付利息给他们，但他们的钱大多也是借来的来源很可能是某个村子几百户人家少则几万多则百万凑的，利息也不等。但这是牵头人的事，你不用管，你只对牵头人负责。甜头一旦尝到，雪球自然越滚越大。浙江其他地方的民间融资也大多这个形式，但规模和普及程度远远比不上温州，一般只是几个有钱人凑份子。这和温州这样的人民战争形式是没法比的。
家园 【原创】中小企业主比国企外企更不会赖银行贷款 回黑驴蹄子：
你说温州那边为啥生意做的大，很大部分靠他们的民间融资体系。
我很赞同你的观点。相对于其他省的人，温州（还有浙江其他区域）、潮汕、福建的商人创业发展快，就是因为他们的民间融资体系弥补了银行歧视中小企业拒贷给中小企业的中国社会缺陷。
而其他省的人往往不敢借给中小企业主，看楼上就一大把网友在就在夸大银行、私人贷给中小企业的风险，甚至有人把中小企业主都当成赖账不还的骗子。
其实，对于银行贷款、私人贷款，中小企业主比国企、外企更讲信用更会竭力还款，在这点上我和月色MM的观点很相同。
很简单，国企、外企坏账了，无论是银行、私人（员工集资），没人能拿国企、外企怎么样，国企、外企也无所谓。看看10多万亿的历年银行坏账的绝大部分是民企造成的，还是国企、外企造成的？看看08年珠三角、山东半岛的外企出现大量弃厂外逃以赖掉银行贷款、供应商货款、工人工资（这相对贷款、供应商货款往往很少），结果咋样？
而辛苦创业的中小企业主还不上钱了，他却会竭尽全力的去还，甚至借黑社会的高利贷去还掉到期而且死活不愿意延期的借款。
很简单，他的私人借款大多来自亲友，在重视家庭关系、家族名声的中国，他赖账的话以后无法在家族、居住地里生存；私人借款也会无所不用其极的积极追债，并且商业圈里也不再信任他他无法再做生意，这样他也再无重新创业致富、东山再起的希望（专业骗子除外，但是中小企业主大多是如你我这样的普通良民）。就算企业倒闭，中小企业主也会借其他资金努力还上旧账或者对旧债主请求延期付账、再找借资金去努力重新创业以还旧债，此时新借或者延期的利息一般很高，这就是为啥会出现月利息3-15%年利息36-180%这样大的利率跨度。
而后对于银行贷款也是如此，逃债很容易被当成贷款诈骗抓起来，而且一旦名声坏了、列入银行黑名单，以后再无创业发展的可能性。毕竟，中小企业迟早会发展扩大到银行愿贷的地步，而只有银行融资这样的额度巨大、利息低廉的融资，才能使中国中小企业跨越由中小企业到大企业的鸿沟。
发一句也许很少有人相信的感慨：中国中小企业主属于中国最有进取心的那部分民众之一，我们都有努力发展到大企业、开创大事业的草根阶层的伟大梦想，社会上很多人不要把我们看扁了、也不要刻意妖魔化我们都是最喜欢赖账的骗子！
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本帖一共被 1 帖 引用 (帖内工具实现)家园 银行放贷是要考虑风险和收益的 兄弟你的话好像不太对，银行放贷是要考虑风险和收益的。现在银行放贷都是风险负责制。
我在银行工作，在我们这，一个信贷员放出去的贷款如果收不回来，那他就要付全责！在信贷员看来，大部分私营企业的风险还是很高的。赚钱还好，万一倒了，企业主跑路的多了去了。我们这鲜活的例子不知道有多少了。所以为了减轻风险，一般都会要求抵押或担保，否则，谁敢放那么多贷款，放那么多贷款出事了又怎么去收回来？
信用贷款是好，可是在现在国内的制度下，根本无法保证信用度，风险太高。很多时候我们这里向法院起诉一些拖欠贷款的借款人，胜诉了，也结束了，因为法院的执行力太低，很多时候很多借款人被判还款，还照样拖欠，名下财产轻轻松松过个户给那个亲戚就继续好好活；有的借款人甚至根本就就不当回事，法院上门执行几次就没有结果了，银行只能干瞪眼。有的时候我看美国电影的时候，看见片里稍微欠点贷款，银行就可以扣车子，收房子，就在羡慕帝国主义就是好。
一句话，在目前的制度下，银行根本不敢大大方方向私企贷款。
家园 你这里有个问题 中国中小企业主属于中国最有进取心的那部分民众之一，我们都有努力发展到大企业、开创大事业的草根阶层的伟大梦想，我可以完全相信这一点，我有些亲戚朋友就是这些“最有进取心”的一部分。但作为现实问题，这些“努力发展到大企业，开创大事业”的“最有进取心的那部分民众之一”可能都成功不？很显然在激烈竞争中，能做大的人也是踩着竞争对手的棺材往上走的。如果整体经济形势并没有巨大发展，那么成功一两个的代价恐怕是倒下八九个。作为银行，除非认定了某些个体，比如说老兄你鹤立鸡群，的确有脱颖而出发展成功的可能性，可以加大贷款力度。而对你这个阶层整体，就因为你的成功不可避免地要挤垮一批竞争对手，自然要报谨慎态度。即使主观上赖账的风险可以忽视，客观上垮台导致无力偿还的风险也不能不考虑。银行放贷也要讲究收益，贷款人主观上的进取心仅仅是一方面，并非收益的保证。
家园 想花却没经验，宝推一下 哈哈，好人总是有好报的，出两枚回来一枚，还得两乐善，这买卖不亏啊。
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家园 谢谢老芒宝推 谢谢老芒宝推。
家园 通宝少也得推 - 复 通宝少也得推
家园 谢谢熊仔宝推 谢谢熊仔宝推。
看过你的文集，你似乎在北京西三旗开公司。
你有空的话，能否写写你在北京开公司的情况（苦与乐）？让河友们看看我们中小企业主的真实情况，有利于消除一些河友、网友对民营中小企业的偏见、误解，呵呵。
- 复 谢谢熊仔宝推
家园 其实我的现金流还比较好 做培训都是先收钱,后开课的,前期不用太大,很多靠关系可以先租下来后付钱.我自己评价,如果一般软件算是技术密集型,资金密集型,It培训就只有技术密集型
当然培育品牌需要花大量的投资，所谓开张赔三年就是这个道理。
去年跟亲戚谈过这个事以后，我也觉得这种投资去开发品牌是不靠谱的了；小企业找投资，就是押房押地赔脸皮，借的钱要不你能确定只是在账上放几天，根本没风险可以借一借；要不就是收益极大，可以赌一赌，长期债还是算了，没有可能的。
我觉得你说的意义是对全国中小企业而言的，如果我们的融资环境能再好一些，一定能出现更多不是血汗工厂，不是吃关系，服务于大众的中小企业的。
我也同意wanghai说的，对于投资人，尤其是个人投资人，一定要慎重。这年头，拍拍脑袋就敢上的人太多了，每个人都对自己的资源禀赋信心十足，其实呢，多半都是忽悠，都是那个煮石头汤的故事。
对中小企业，融资能力就是企业竞争力的一部分，用各种方式提升融资能力是应作为企业的一个目标。
