主题：说说美国的经济学学术界：一场圈里人自娱自乐的游戏 -- ccc

聪明的人，永远是一边走路一边抬起头看路的。不知道黑暗，光凭一腔理想，你连门径都摸不到。

我以为农业经济的主流方向是农业期货市场呢

首先农业银行本身在农村的小额信贷放贷比率几乎可以忽略不计，俺和两个少数民族大省的农行相关处处长们都聊过内部统计也看过，农行所谓的小额信贷是类似于地方融资平台性质的捆绑式信贷，农村小额信贷几乎没有农行的存在，所以农行本身的所谓的小额信贷没有突破是非常正常的事。

然后农发行也没有实际一线的农村小额信贷，基本上可以说就算有也大部分也是类同于农行的平台式信贷。当然不排除农发行安排资金参与由第三方组织的农村小额信贷项目，这一块俺听相关处工作人员说过，具体问题没有时间查阅到相关统计数据。

在俺实地调查的三个县四个镇六个村集体，小额信贷基本上依赖于农合社平台，当然非官方的俺就不提毕竟性质有一定的不同。

农经范围太广，俺只能解释建立在实地调查基础上的想法。俺觉得无论农业保险或者是农小贷甚至更深入的农经，最重要的是有人做而不是如何做，如何做没有一个必然一定的模式，不同地理位置不同经济发展结构都需要一定程度的改变，现在农村不缺乏资金我调查过的地方，每年超过60%的存款流出农村流入资金热点需求地域。至少在我调查的地方，一线农村金融工作者和潜在金融需求者的比率低得可怕。至少从商业角度而言农村是一个潜在的没有开发的巨量市场，而且小额贷款对农业发展有很大的外部效应。

前面都是屁话，主要因为那篇被痛批的毕业论文导致最后postgradute都申请不上。心态肯定有些偏激，不过我想表达的是无论你准备学什么，重要是想好将来准备做什么。如果你想进投行赚米那就打扮好自己，社交广嘴巴甜能把月亮说成太阳。如果你想留校做研究就像河内的很多大牛一样，扎扎实实打好数学基础选择好PhD的研究方向，另外课余多补充一些社科类知识。如果你自己以及家人不寄希望于通过你来改变生活条件，那广阔的农村可能可以实现心中很多的梦想，如果我们做农村真的可以变得很好，农村真的很缺人很缺有理想愿意奉献的年轻人。

俺体验过状元及第考入UK最好的经济系之一，也体会过被所谓的权威一帮子打死无法继续求学，发现一切都是一场空。还是乖乖静下心多读点书，多做点实事来得有趣。

任何正规金融机构服务三农都存在三个难以克服的困难：一是成本高。10个亿带给一个企业，一个信贷员就可以了，如果10个亿贷给10万个农户，该需要多少信贷员；二是信息不对称，风险管理难。企业的经营信息是相对透明的，资金流也逃不过银行的监控，而农民的经营信息完全不透明，资金流也无法监控；三是无有效抵押品。给城市居民或企业贷款，抵押品是可以变现或有效经营的，但给农民贷款，土地、房屋等抵押品是正规金融机构难以变现和有效经营的。

要搞小额农贷，必须进行制度创新，可以借鉴台湾经验：

台湾农民户均贷款超过50万人民币，大陆农民户均贷款不到5000元；台湾1亩农地可以抵押4－10万元人民币，一栋民房可抵押100万元人民币，大陆农村（理论上）可用于抵押的农地超18亿亩、宅基地超3.5亿亩、水面和山林超百亿亩、房屋2.5亿栋以上；台湾一乡一个农会，每个农会基本上都有内部金融（农信部），一般农会的农信部给农民每年提供贷款在20－60亿人民币之间，大陆中西部地区乡级农村信用社给农民贷款过千万的也不多，发达地区的乡级农村信用社给农民贷款过亿的也极少。

正规金融机构只有通过社区合作金融组织才能真正实现小额农贷的发放：

如果农村没有社区合作互助金融组织，农村金融体系就是残废的。社区农民合作互助金融组织是为农民提供金融服务的内在主体，是正规金融机构服务三农的中介和纽带。正规金融服务三农的三大难题只有社区合作互助金融组织建立起来后才可有效克服。未来农村金融体系的基本格局应该是：一方面，农业银行将贷款批发给农民社区合作互助金融组织（政府贴息），农民社区合作互助金融组织再将贷款零售给社员；另一方面，农民社区合作互助金融组织集合社员存款给农业银行，农业银行给社区合作互助金融组织一定的存款代理手续费。

农业银行如何有效服务三农

http://www.caogen.com/blog/Infor_detail.aspx?ID=38&articleId=22064