主题：【原创】我眼里的真正的“民间借贷”(上) -- 月色溶溶

我接触的主要是高炮性质的借贷

一般放贷利率在4%到6%

担保肯定是要的，但实物的担保其实并不是最重要的

同样重要的是担保人，一旦债主还不出的时候，担保人就是全额承担借款了，所以风险渐低了很多。

这年头短期拆借的很多，比如银行1年1000万贷款到期了，你要去转贷不得先拿出1000万还进去么？今年银行放贷那么严，要是你还进去贷不出来了呢？企业还是要运作的吧。

这么高的利率，一般企业不到迫不得已是不会来借的，我觉得主要还是因为银行的原因，银行做的往往是锦上添花，而不会雪中送碳。

我所熟知的方式，是相当于大家凑份子给人借钱，借出借进的人，基本上都是在互相知道的范围，至少那些牵头的人和借出的人之间是知道的。

这种方式，从其效果上来说，就是融资，是资金流动发生效果。

还有一种，就是试图谋取暴利为目的，无论是牵头的人，还是参与的人，都是属于暴利为目的，其结果往往是老鼠会，到头来很容易崩溃。

这些方式，在美国都有一一对应。

银行这个金融机构不必说。

还有一种 credit union ，本质上我看和前一种差不多，相当于参与的会员，投进资金进去，总的来说就有了一大笔钱，这些钱主要是贷款给参与的会员，利息不高，风险相对来说就小。这种方式，国内其实应该借鉴。毕竟不少人手头有些闲钱，也是希望能够有所收益，但是希望风险不大。把民间集资正规化一些，对大家都有好处。

至于那种谋取暴利的，就是常见的 ponzi 骗局，上当的，常常是那些有钱人。