主题：【原创】我眼里的真正的“民间借贷”(上) -- 月色溶溶
家园 在南京我朋友就是做借贷的 目前资金吸过来一般是每个月1.5%到2%，按月给利息的低点，按季和按年的高点
放出去有抵押贷款一般每天的利息是千三（0.3%），按月借大约是6%
有时还收取一定的手续费
吸纳资金不一定有合同，但是有抵押贷款合同、公正、手续齐全，只要不还款基本上有保障
无抵押贷款风险太大，基本上做的少
不过做这个开销也大，银行、法院、律师、公正处、强制执行处、房产局都要打点
没有一定的社会关系和资本还真做不起来，门槛很高
家园 你朋友的公司运作看似安全 但是存在一个死穴，遇到挤兑风险就大了。
家园 所以做信贷的做的就是信心 就像山西票号一样，融两个“没奈何”放门口。做这种生意的人都是开名车，穿名牌，住豪宅，穷奢极欲，其实欠了一屁股债（当然他们借这些钱是为了放出去），就是要告诉别人，咱不缺钱！即使资金暂时周转不过来也要打碎牙齿往肚子里咽，不能让人知道。
还有就是账期控制，借来的钱要取是要提前一个月打招呼，放出去的钱基本上都是做一个月左右（甚至几天）的短期。
而且我觉得一定的自有资金比例就有一定的抗挤兑能力，有点银行准备金的意思吧
家园 你这种南京的跟我说的区别很大. 而且,利率太高,其实安全性差多了.
不还款有保障,那就是要还款可能拿不回来?
我说的这些,要是没有约定还款日期的,一个月前提出还款,一个月后都能拿得回来的.有约定的就按约定的算.
家园 不还款就拍卖抵押物 譬如，抵押的是房子
100万的房子，最多最多抵押70万，一般也就50万
然后，钱划过去的时候，是要做全权委托证明，并抵押房产证的
如果到期不还钱，按照合同就有权处置房产
当然，你也会遇见耍无赖，和你躺着玩的，这个时候就要用到非正常手段了
吸资金就是像你说的，没有约定还款日期的,一个月前提出还款,一个月后都能拿得回来的
可能浙江民间资金充裕吧，在南京现在是借款的人远多于放贷的，资金供不应求，而且最近银行提高准备金，使得原来很多能放下来的款（银行）都没钱放了
最主要放贷款出去的都是救急不救穷，基本上都是短期，一般不会超过一个月
家园 短拆一般多少利息阿，我们这边到5%了 短拆一般多少利息阿，我们这边每月到5%了（每天千分之1.5到2之间），这还是担保公司给放款人的。这种东东的风险比起长期比如一年期的哪个大些，一般风险怎么控制？一般达到多少就不能再沾了？放贷风险高啊
家园 有房子可以抵押的时候,为什么不去银行? 是因为只是短期的?
我们这儿一般都是以年计的长期的,我觉得这才是"贷款",否则只是"拆借".
而且我们是以亲朋好友为圈子的,以企业经营是不是能赚来钱为中心来考察,要是以抵押为中心,那很多活没法干下去.
家园 房子已经抵押给银行了 这个是帮人做掉头，银行放贷款的规矩是旧贷未还、新贷不下，每年贷款到期的时候先借你钱还旧贷，然后银行新贷下来再还你钱。
家园 已经抵押给银行的房子怎么可以再拿去抵押? 做掉头,就是短期拆借.
银行是很麻烦,规矩太多,跟它们打交道,得很多精力,没法好好干活了.
家园 整个流程是这样的 你先和他签贷款合同与房产全权委托合同并公证，说明他要是不还钱你有权处置他的房产
他将房产证抵押到你这（虽然这个时候房产证上还有抵押给银行的章），这个主要是防止你钱给他后他用房产证做登记，房产证挂失是要好久的
你打钱给银行，他房屋解押，然后他房子再抵押给银行借款，
再抵押的时候银行打款的卡也在你手上，也就是说再次抵押的话钱就直接还给你了
他房子值100w，去年贷70w，今年房子升值为105w，你帮他掉头再贷73.5w，相当于他年年不花钱贷款（一般掉头一次10天左右，也就是三个点即3%的利息，3.5w够了）
掉头就是给你拆东墙补西墙，之间的一个缓冲
所以这些都是建立在房产不断升值的基础上的，最近为何这个不好做啊，就是房产升值放缓了
这个是最常见的业务，我周围有的做大了的，开典当行，不仅仅是抵押，还能质押，这个时候有的企业由于账期问题资金链暂时断了的时候，豪车子卖不值钱，等缓过来的时候再买也不划算，不如暂时质押。还有开4s店的，能做信用卡垫付，套现等业务。有的对于贷款流程比较熟，银行人头熟，做代办贷款业务的也有。
基本上这些公司都是做极短期业务的，资金滚的快。银行审核严格，放贷周期长，不够灵活，在这种业务上先天不足
