主题：【讨论】说点儿俗事 --- 银行利息和房屋贷款的问题 -- Highway
家园 【讨论】说点儿俗事 --- 银行利息和房屋贷款的问题 数年前，我在网上银行开了一个账户，为的是它较高的存款利息。说来你们也许不信，网上银行的利息比我在Bank of America账户的利息高三倍不止。于是我的经济活动便形成了“双轨制” -- 日常生活走Bank of America，图个方便；闲钱全放到网上银行，为的是能多赚几个。（这网上银行也是FDIC的，20万以下个人户头有联邦政府作保，不用害怕诈骗）
前两天美联储又长了利息（好像已经是第12次了？），我于是就上网到我那家银行看了一下他们现在的Offer，乖乖，3年期定期已经到了5.0%。
于是乎，就出现了一个有趣的问题。几年前买房贷款的，或是几年前Re-finance过的，拿到的房贷利息都比5%低，4.5-5.0%之间的比较普遍。这样的话，如果你有钱，就不必着急忙慌的的还贷了，可以把钱放到银行，赚点利息差。今天我坐下来想了想这个问题，觉的行，即使是考虑到年底报税的因素。
外链图片需谨慎，可能会被源头改不知道有没有家庭理财方面的高手，能不能就这个问题给我们分析分析。兄弟们一定不会亏待不了你的！
家园 i bond 怎么样? i bond 现在的年利前6个月6.73%, 以后的利率每6个月根据通涨率浮动一次. 平均下来第一年的利率达到4.5%应该没问题 (考虑到i bond 可以省州税, 和提前支取罚款的因素.)
i bond 和 CD 比, 坏处是长期(3到5年)回报率可能没有CD高.
好处是短期内回报率较高, 而且比CD更liquid.
有兴趣的可以看看这个:
http://www.fatwallet.com/forums/messageview.php?catid=52&threadid=486706&highlight_key=y&keyword1=
家园 谢谢你的建议，马上研究一下ibond. 初步感觉是这样的：
在眼下inflation比较高的情况下，I Bonds rate不低，我感觉今后一段时间应该至少不低于CD。唯一的缺点就是一年后才能redeem，并且在5年之内redeem，有三个月利率的损失。
家园 最后有结论了别忘了通知一声啊 家园 结论如下： 这点小钱还不够雪大人塞牙缝呢，提它作甚？
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家园 哇塞, 老轧赚大发乐. 国内什么时候能有这样D好事呀. 家园 交待一下是哪家网上银行？ 在加拿大即使是从line-of-credit中取钱现在也才4.5％的年利啊～～～
家园 这类银行有好几家，你可以上bankrate.com搜索一下。 我在的那家公司叫做Netbank,现CD利率如下
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家园 定期利息是上全税的，可是 如果你选一个比较好的基金，年收益在10%左右的话，你的息差就大了，这么干也比较划算了。
注意，基金收益算Capital Gain，上一半的税，比利息强多了。
家园 基金这东西是不可信的，但也可一试，注意 基金总额在持续增长期你可以买，1，2个月不增长了赶快逃，否则到后来基金会成为一只垃圾桶，人家做输的短期进出都可能算在基金头上。
注：这是在日本得出的经验，不知道是否适合美国。
家园 Good point. I will be more careful I just changed my RRSP from money market to one of Cdn Equity Fund. I got more than 10% return.
I will take closer look. If I found no return from it, I will switch fund.
家园 先交代那来的这么多闲钱，再支招：） 
家园 我那点闲钱。别人看来不过是“lunch money”罢了，就不献丑了。 今天格林斯潘还在担忧通货膨胀和贸易逆差，看来说不定Fed还要涨息。