主题：【原创】戏说ATM（一） -- 秋天的树
家园 【原创】戏说ATM（一） 提起ATM，可能很多人会想到异步传输、同步传输的那个Asynchronous Transfer Mode，好像老萨就是搞这个的。俺要谈的不是这个，是另外一种ATM，Automatic Teller Machine，咱们生活里常常接触，却又对大多数人来说比较神秘的一种机器。
这个ATM，通俗的叫法是自动取款机，或者叫柜员机，在这一行里也这么叫，不过正规的称呼是自助设备。这是一个总称，包括了现金类的自助设备，非现金类的自助设备，都可以叫做ATM，它们还有些更细化的名称。
ATM这玩意儿，咱们看到的大多是取款机。街角、商场里、机场、银行里随处可见，这是最正宗的ATM，因为ATM最初诞生就是为了取款用的。后来随着经济发展，又有了存款机，现在还有可以存支票的机器，卖飞机票的机器，这些都属于ATM的分支。
ATM诞生的日子不长，估计比某些河友还要年轻。全世界第一台ATM诞生于1967年，印象中是一家法国公司生产的，这家公司叫做De La Rue，不知道俺有没有拼写错。不过这台机器没装在法国，而是装在了英国的巴克利银行，Barclay，在英国的河友们应该知道这家银行。这东西当时可是个高科技产品，银行喜欢得不得了，这下可以省下多少人工啊，全都可以裁掉了。于是当80年代咱们国内也开始引进ATM时，银行的同志们给了它一个很实在的名字：自动柜员机，真正的银行柜员们一听就知道，这玩意儿是为了取代他们而来的。
英国上了ATM，其他国家的银行一看可以裁人节约成本，马上也跟进，法国、美国、德国也赶快于68，69年各自装了自己的第一台ATM，从此开始，有许多员工的命运就决定在了ATM的身上。只是机器装了不少，这个裁员的命运却并没有随之发生，为啥呢？
关键词(Tags): #ATM， 元宝推荐：闲看蚂蚁上树,四月一日,ragtime,家园 ATM与减员没有任何关系 工农中建都存在关闭网点的情况，但是关闭的网点是因为所谓“进城”政策引起的，即撤销大多数县一级的支行和农村网点，在这些网点撤销后，并没有以ATM代替网点，而是整片的业务回缩。
在上个十年里，任何的先进技术的引入，都是以增加效率拓展市场为目标的，而不是为了减员降低成本。这也是为什么先进技术被那么快普及的原因。
所有的银行，所谓网点的减少，是业务的回缩，即将经营范围集中在繁华的经济中心，而不再如过去那样建立在所谓“普遍服务”的基础上。而在城市中，网点不是减少，而是增加了，当然这些增加的网点里，有很多是无人值守的自助银行。
家园 好文，刨出来让大家再看看~~~ 顶一下！ 不知道还能不能有下文了~~~
家园 【文摘】ATM机──中资银行减员增效之路 ATM机──中资银行减员增效之路
2006年12月28日20:30
各家中资银行在迅速减员“瘦身“之际纷纷热衷于广泛采用机器服务设备──自动柜员机（ATM机）。
为了提高业务效率，中国金融业正在进行一系列努力。提高效率将更多地依靠技术手段，尤其是应用来自海外的技术，这从各家银行迅速采用ATM机的举措中可见一斑。目前中国的大多数ATM机由以下三家公司提供：美国俄亥俄州的迪堡公司(Diebold Inc.)与NCR Corp.，以及德国的Wincor Nixdorf AG.。
据Retail Banking Research Ltd.表示，2005年-2011年期间，各制造商预计将向中国售出ATM机128,000台，届时全世界使用的ATM机总数将达到约200万台。这家英国市场调查公司称，虽然中国使用的ATM机数量仍将少于美国和日本，但中国ATM机网络的扩张步伐相对更快，而在美国这样的成熟市场中，增长点主要在于机器的升级换代。
中国金融业自10年前开始采用进口技术，对后台计算机系统进行现代化升级，例如，让升级后的计算机系统负责分支机构的运营以及处理员工数据库。中资银行如今取得的进步客户有目共睹，这有助于本地银行机构同美国花旗集团(Citigroup Inc.)、英国汇丰控股有限公司(HSBC Holdings PLC)等注重服务并且正在迅速拓展中国市场的国际金融巨头相抗衡。
不过中国银行业的技术升级换代并不仅仅局限于ATM机的范围。金融服务公司软件提供商SunGard Data Systems Inc.本月收购了上海复旦金仕达计算机有限公司(Shanghai Fudan Kingstar Computer Co.)，后者是中国本土的金融市场交易系统开发商。而国际商业机器公司(International Business Machines)近期也与花旗集团联手竞购中国广东发展银行(Guangdong Development Bank)的控股权，IBM已经感受到中资银行对该公司软件及服务的需求正在增强。竞购财团的成员表示，IBM将向该行提供专业技术支持。
ATM 机引进中国已有20年，但直到2002年中国银联股份有限公司(China Unionpay Co.)将其组成网络，ATM机才算为客户提供了方便。在ATM机业务的发展中也存在着一些不和谐音符。2005年，中国农业银行 (Agricultural Bank of China)一名技术管理人员因收受中方及日方ATM机供应商185万美元的贿赂而被判刑。而中国官方媒体新华通讯社今年4月份也曾报导中国银联网络系统突发故障，在6小时的网络中断期间，160亿美元的ATM机交易及其他交易均告瘫痪。
与数十年前的美国同行一样，中资银行希望将银行基础业务从柜台窗口转移到ATM机及其他电子交易平台上，这样可使银行精简人员、改善内部管理，并能带来费用收入，而客户也可以享受到更加现代化的银行服务。
在精简支行网点的同时，中资银行正大力推广对ATM机的使用。例如，中国第一大银行工商银行(Industrial & Commercial Bank Of China Ltd)已在过去10年中将支行数目减半，至18,000个左右，削减了成千上万个职位。另一方面，其每年增配的ATM机超过1,000台，目前其网络上分布的ATM机数量已逾19,000台。
NCR中国有限公司(NCR (China) Ltd.)的副总裁Chris Yao表示，中资银行别无更多选择，他们需要将交易交给机器处理。
尽管中国市场发展迅速而且还存在巨大发展潜力，但ATM机制造商仍面临挑战。例如，中资银行对供应商的选择通常并不局限于某一家企业。尽管一台ATM机的价格在20,000-40,000美元不等，但由于这种机器越来越被视为商业化的产品，所以银行会选择出价最低的厂商。
另外，ATM机使用的微软(Microsoft Corp.) Windows操作系统也使中资银行从中受益，因为该软件可使网络中不同公司生产的机器之间相互兼容匹配，从而使中资银行获得最有利的价格。Yao表示，压低价格的情况年年都会出现。
不过，按行业标准评价，中国购买ATM机的规模还是比较可观的。在去年的一笔交易中，工商银行斥资2,500万美元购买了1,100多台迪堡公司的Opteva ATM机及其他设备。
在美国和欧洲，银行已将更多的业务转移到ATM机上进行，从股票交易到帐户转帐均可覆盖。然而，Retail Banking Research的汤姆•哈特金斯(om Hutchings)示，在中国，ATM机业务主要集中在现金范围。中资银行在运用价格较高但维护费用较低的ATM机实现资金循环使用方面走在前列， ATM机的使用可使现金存款为其他客户所提取，这样就省去了把储蓄保管起来的麻烦，货币循环也藉此得以实现。
因此，无需惊讶，中国已成为 ATM机厂商的重要制造中心。在迪堡上海的工厂，200名工人去年为中国市场及海外出口组装了12,000台机器；另外，该厂还设有一个24小时电话中心，能够让负责银行ATM机现场维护技术人员与迪堡工作人员保持联系；在另一间工作室，迪堡工程师正在拆解竞争对手的机器以收集市场信息。
在一个模拟银行中心，迪堡工程师在演示其ATM机怎样才有助于帮助改变银行业务体验：电脑发出的中文语音引导着客户逐步完成交易过程；一个15英寸的液晶显示屏在向等候交易的客户播放彩色广告；ATM机的正面被调整到适当角度，可以防止犯罪分子安装设备窃取银行卡或身份证号码；机器的开口足以一次性吐出厚厚一沓至多50张钞票。
这个功能对于一个个人支票及信用卡尚未普及的国家尤为重要。迪堡发言人Zhaohui Wu称，中国消费者仍然高度依赖现金。
James T. Areddy
家园 看样子素专家啊，有个疑问 前几天在华人里看贴，看到有个MM说把支票存错地方了，存到了取CASH的机器里
偶想来想去也不知道怎么会有这种事的？难道取款机也可以吃支票的？还有就素这种情况的话，会不会支票被后来取钱的人拿走？ATM卡能识别吗？原贴在这里：
http://www.huaren.us/dispbbs.asp?boardID=331&ID=266735&page=6
家园 说到抢ATM我想起了一个几年前听得故事 一个修ATM的工程师，提着一个亮闪闪的铝合金工具箱，来到一个ATM机前面，把机器盖子打开以后鼓捣了一通，然后把盖子盖好。刚转身背后就冲上来一位，一榔头就给砸倒了，抢了铝合金箱子就跑。后来好像没抢救过来，死掉了。
看来以后银行的设备维护人员工作服背上都得用汉满蒙回藏及英日韩语言写一份声明:"光缆无铜，偷割判刑"不是，应该是"箱子没钱，砸死偿命"
家园 【原创】戏说ATM（六） 广告过了，咱们还是接着谈。
做得好，不等于卖得好；做得就算不够好，也有可能卖得好，对于ATM这种银行金融设备来说尤其如此。ATM的买家基本上都是银行，对于银行来说关键在于稳定性，安全性。即使不是最好的产品，只要用着稳定放心，那就够了，不一定要技术最先进，产品性能最好。不过，即便ATM不够好，稳定性也不足，只要关系好，也可能卖得不错。国外俺不敢说，国内的ATM市场还是有这样的现象的。
因为ATM属于比较特殊的设备，需要一连串的设备和软件来配合，尤其是软件。这些东西的购置成本和维护成本都不低。银行购买了一种品牌的ATM，就需要购买ATM的应用软件，还要厂家的软件工程师和银行的技术人员进行修改以适合各家银行不同的需求，自己的后台业务系统也需要作相应的调整。然后是短则几个月，长则一年的调试、测试，最后定型。ATM也不可能一次只买一台两台，都是批量购买。有些问题在测试阶段无法发现，要到上线运行了，大量客户实时交易后才会出现，随后继续修改或增加功能、测试，应用。这样就使得用了一家品牌的ATM后，就好像上了贼船，大量使用了几个月，发现不好用，想下来可也不容易。如果换品牌，就意味着从软件到硬件的全套设备要更换，重新做开发，调试、测试、运行，这全套功夫做下来，成本难以计算。
所以说ATM的生意好做，也不好做。一旦打入了银行内部，只要不出大的问题，还有上下关系打点好，基本上就是跟银行绑定了。比如中国银行和NCR，从1988年中国第一台ATM进入珠海中行，一直到2005年，基本上就不离不弃，对于NCR的发展作用不可小视。您想想，中国银行90年代后期开始，每年采购几千台ATM呢，全是NCR的，其他品牌除了几台象征性试用的，根本就挤不进去。只是到了2005年，出了问题，NCR出局，Diebold和Nixdorf进来了。其中奥妙，非你我能了解。不是NCR出了什么重大质量问题，关键还是关系网发生了变更。
扯远了，咱们还是看看ATM的软件技术方面有啥麻烦，需要那么多配套、测试。ATM里有台电脑，所有的指令都从这里发出，自然首先得有个操作系统。80年代以前那些早期的ATM用啥操作系统，俺查不到啥资料。毕竟那个时候里面的所谓电脑能不能算电脑还不好说，估计也就是块整合主板罢了，控制程序固化在里面，也不算什么操作系统。真正的PC还得等IBM，所以ATM用上PC后，大都是IBM的OS/2操作系统。这OS/2寿命很长，直到21世纪，NCR的ATM里的电脑都用上PIII的cpu了，操作系统还是OS/2。在80年代中期，我们伟大的Bill Gates同志
横空出世，托他的福，很多ATM厂家都用上了Dos，虽然有些偏门的厂家用pc-dos，但MS-Dos还是很快成为了主流。
Dos作为软件平台，为ATM事业作了不小的贡献，但始终是单任务模式，局限性很大，不少银行需求的功能加不了，可需求不会因为无法实现而消失，只会随着经济发展而越来越迫切。好在，又一次托Bill同志的福，Windows NT也来了，这对于ATM的技术是一个很大的促进，一下子从单任务跨入到了多任务而且相对安全稳定的新台阶。在此，俺不得不赞叹一下微软和盖茨，尽管无数人骂他，但Windows在很多想不到的地方改变了我们的生活，而我们也从中得到了很多方便和好处。
