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主题:【原创】〈货币之锚〉第七章:人民实币 -- 本嘉明

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家园 【原创】〈货币之锚〉第七章:人民实币

(一)

宋鸿兵先生的“〈货币战争3〉:金融高边疆”,跟小本在这里鼓吹的“人民币之锚”,也就是一篮子实物,有异曲同工的地方。在这本书的结尾部分,宋先生提倡“银本位”,这我就不大赞同了(当然这本书,我还是很赞成大家看看的)。

世界发展到今天,纯粹的单一的贵金属本位,看来不大可行。因为科技发达,社会生活多样,值钱的东西很多,而且层出不穷,新发明无数。贵金属比如黄金,自然界的存量有限,无法满足人类文明对货币的旺盛需求。

银子是同样的道理,而且由于银和铜有很广阔的工业用途,现在各国把这两种稀缺金属完全归为普通工业用金属,也是不得已为之。为了货币的用途,把大量银和铜沉淀下来,禁锢在保险库里,而IT芯片由于无法用到白银,不得不减产或降低性能,那么是得不偿失。货币的存在,也是为了人类更好地生活,为了扶持金属本位而影响人类生活水准的提高,肯定是不对的。

中国目前是世界第一大产银国,年产量大约1万吨,出口实行配额管理,大约出口5000吨(2011年商务部第一批白银出口配额为3405吨,第二批配额为2265吨)。由于国际银价被人为打压,白银目前主要作为工业用途,全球一年也需要4000吨以上。所以中国的白银和稀土,等于是满足了世界工业需求,维持着相关产业的正常运转。这一部分的中国出口量,当然可以像俄国的天然气作弄欧洲和乌克兰那样,开开停停。但由于中国经济深度介入全球循环,你这样做,也是在玩残自己。

所以,逐步减少中国的白银出口,试探业界的忍受程度,是可以的,但不能乱来。那么,中国自己逐步增加的白银储备,又怎么用呢?

由于中国的黄金储备量过于偏低,而且大量实物黄金是存放在美国的,那么在中国境内储备尽可能多的白银,是应该的。问题是这个东西死沉死沉压在库里,似乎也不对。

一个方法,是用于银首饰,银币,向境内私人发售。但是,一旦国际银价大涨,实物银一锭难求,必然会有炒家在中国收购熔化后走私出境,去谋暴利。今天,以地下钱庄之无孔不入,ZF根本拦不住。

那么小本我的建议,是把一部分白银,做在钞票里。

(二)

我们先看看加拿大新发行的纸币。其实这应该叫“塑料币”。

加拿大旧钞用的材料,是以棉纤维为主的纸张。新钞的材料,是POLYMER,耐用性两倍于旧钞,而且其中有一段是透明的,比较难伪造。

我的建议是:中国发行一种新版人民币,也用塑料材料,在钞票里嵌有银箔。比如说,每张100元人民币嵌入净重2克的银箔,每张50元币嵌入1克的银箔,肉眼可见。

现在国内市场上,上海黄金交易所白银现货价基本在人民币6.5元/克。那么就是以现价而论,这张100元纸币不再是无锚货币,今天就含有13元的真实价值。换句话说,如果由于通货膨胀,这张纸币实质贬值,而银价高涨,那么只要银价涨到50元/克,其他普通100元纸币只能买一个面包了,这张新币仍然维持了较高的价值。别的纸币只能糊墙当厕纸,而这张纸币仍能换得到较多的物资,甚至于就是剖开,也能回收2克白银。

这样的新钞,发行8亿张100元(50元新币折合在里面),需要16亿克白银,就是1600吨白银。50元以下的新“纸币”,里面嵌铜箔条或其他金属箔条,总之基本保证箔条的价值是币值的10%左右。这批新钞重点用于社保金/低保金的发放,只针对弱势群体和农村。国家经济正常时,同普通旧钞等值使用。一旦进入经济动荡,高度通货膨胀的时刻,就起到“第二货币”(食物券)的作用,普通纸币再怎么贬值动荡都不管,按户发下的少量新钞,仍被商家接受,可以维持活命。这个新钞,我们姑且叫“人民实币”,因为是比普通纸币要“诚实得多”的纸币,虽然还没有纯粹的金属币那么诚实。

在正常年景,因为箔条的实际价值远小于票面币值,为了取得金属而毁坏钞票是不值得的。如果银价不断上涨,可能超过30元/克,那么国家就逐步收回原发行的“人民实币”,以第二版“人民实币”取代。第二版的银箔仍是2克,但不是纯银,含其他合金成分,降低了价值。各个版的票面颜色不同,可以区分。二版一出,一版币就不允许继续流通。

“人民实币”不可以存银行,一存入银行只能换回普通币,那么万一哪位经济学家杞人忧天,唱衰中国,你就收集“人民实币”藏在床底下等贼来好了。

(三)

印发普通币,只需要纸张和油墨,几乎无成本。而发行“人民实币”,需要准备好币值面额10%以上的成本,而且这个成本不是放在库房作压底贮备,可以狸猫换太子搞鬼,而是大大方方储备在每张钞票里的,做不得假。所以这个“人民实币”的发行,无法无天的ZF,受到实实在在的限制。你得有银子,有铜吧?总不能去明抢银子吧?

你总额发行800亿也好,1500亿也好,摊到13亿人头上,才几个大毛?但ZF至少要准备一两百亿的发行物资。虽然对应三公消费,这点钱算个毛毛雨,但国务院要说不喘,也不可能------凭空要剃大爷们的头嘛,普天下只有大爷剃小民的,哪有倒过来的?

但你只要还敢说人民币就是为人民服务的,你就应该老老实实被剃这个头。

而这个一千来亿,因为无法储蓄投资,只能保持在流通状态,所以也不需要更多了,ZF不用无止境地叫屈。

本嘉明:【原创】《货币之锚》第五章:脱钩 (四)

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家园 觉得是个馊主意

中国目前是世界第一大产银国,年产量大约1万吨,出口实行配额管理,大约出口5000吨(2011年商务部第一批白银出口配额为3405吨,第二批配额为2265吨)。

世界第一大产银国是中国?不会吧?一直的印象是南美。早是墨西哥,后来是秘鲁把墨西哥变成第二。

我的建议是:中国发行一种新版人民币,也用塑料材料,在钞票里嵌有银箔。比如说,每张100元人民币嵌入净重2克的银箔,每张50元币嵌入1克的银箔,肉眼可见。

这批新钞重点用于社保金/低保金的发放,只针对弱势群体和农村。国家经济正常时,同普通旧钞等值使用。一旦进入经济动荡,高度通货膨胀的时刻,就起到“第二货币”(食物券)的作用,普通纸币再怎么贬值动荡都不管,按户发下的少量新钞,仍被商家接受,可以维持活命。这个新钞,我们姑且叫“人民实币”,因为是比普通纸币要“诚实得多”的纸币,虽然还没有纯粹的金属币那么诚实。

“人民实币”不可以存银行,一存入银行只能换回普通币,那么万一哪位经济学家杞人忧天,唱衰中国,你就收集“人民实币”藏在床底下等贼来好了。

倒!还是金属币好了。对了,你这“人民实币”肯定会催生一个新行业:专业无损提取“人民实币”银箔。应该不难,反正银箔肉眼可见。没了银箔,“人民实币”继续当“人民纸币”用,一鸭两吃。

家园 干脆发行大面额银质硬币
家园 目前银价不合理地低

一旦银价真正反弹,银币所含白银的价值超过币值,银币会被大量收购,走私出境,或熔化倒卖。当年旧中国流通的“鹰洋”(墨西哥银币)就是这么来的。

这样一来,政府投放多少,会被吸干多少,毫无预期的货币功能。

即便以上没有发生,银币很容易被私人积攒沉淀,因为比起纸币靠谱得多,可以抵抗贬值。而人民实币是把公有制架构下国民应享有的公有财富,分摊一部分到纸币上,公平随机地散发给国民。是介于完全无锚的纸币,和完全自证价值的贵金属币之间的折中形态,自带一点干粮,吃不饱但也饿不死了。

现代的技术上,是完全可以做到防伪防盗的,比如把2克银箔冲压成多个雪花状的六棱结晶体形状,分散分布在人民实币的夹层里,如果想偷梁换柱,会损坏整张纸币。如果换成伪银箔,验钞机会发觉,等等。主要的问题是,发钞机构不肯,想象一下,如果人民币和欧元都有了这种实币,你叫美元怎么办?全世界这么多流通的美元纸币,哪怕置换出一小部分,都需要天量的金银,直接逼死FED算了。

家园 国家每年都在发行金银纪念币,都是可以在市场流通的法定货币

只要这些金属货币一旦流出市场,就被收藏了,根本不能充当一般等价物。说白了,就是劣币驱逐良币。能用纸币,就没人会用真金白银。

本大说的纸币里面放银箔也是这个思路,但我近20年的钱币收藏经验告诉我,这样纯粹就是给老百姓多开发了一种收藏品而已。

家园 一样的,价值5元的硬币,面值标100元就行了
家园 面值放大就是了,和你说的一回事

价值5元,面值放100元。 你那法子银子还很难回收

家园 问题不在于想不想,而在于行不行的通,市场是否会买账

这跟金银币的发行方式有关。金银币是通过银行,和各特约经销点以零售的方式发行。作为老百姓,300块能买的到1盎司的的熊猫币,又怎么会花一百块买这种不到1克白银大额面值银币?

让老百姓接受这种银币,不是简单标个数字就行了。设计、铸造、包装运输、市场推广、宣传、发行、防伪措施、回收,一系列的工作,需要银行和硬币发行机构的积极配合才行。贵金属货币定价定得低了,银行内部人员就自己消耗了,不会流通到市场上。定得高了,老百姓可以骂娘不接受,银行做起来阻力会非常大,基层银行完全可以消极抵抗。合适的方法惟有定价不高也不低,随行就市,跟着国际贵金属的价格走,那跟现在发行熊猫币的模式就没区别了。

所有市场上流通的贵金属货币,包括中国熊猫、美国鹰扬、加拿大枫叶、澳大利亚考拉、英国不列颠女神,都是比现货贵金属价格多至少6%左右,这6%就是包含了铸造运输发行销售利润税金。这已经形成一种行之有效的商业模式。抛弃现有模式另起炉灶,很难走得通。

家园 我是对老本的加银纸币说的

那么费事搞加银纸币,不如搞加银硬币。那点还看得见摸得着。

家园 直接用十克银制作一千元人民币银币好了,个不够大可以掺铜
家园 我也很奇怪

不过事实就是中国现在是世界第一产银国。

真不知道明清时候中国缺银的现象是怎么出现的。

家园 贵金属现在已经不再是作为货币使用,而是作为货币发行准备

现在主权债务货币本质是白条,作抵押的是黄金和国债。黄金白银应该作为一般货币发行抵押物,而不是跟白条竞争。

我这么写可能更清楚:

货币发行主体----货币发行准备------白条

美国----------美国国债和黄金储备---------美元

中国----------美债为主的国家储备---------人民币

?-----------贵金属和一揽子国债----------未来超主权货币

如果还不理解,再举个例子。现在中国政府为了压CPI,可以发行国债回笼货币,但如果政府把黄金储备拿出来卖,一样是起到回笼货币,降低货币流通量的效果,而不是反过来。发行纸币和发行黄金白银的效果完全不同。

人民币的竞争力不在于那张纸夹的银箔的价值,而在于其背后的发行准备和所对应的物质财富。最大限度的增加货币发行抵押物,才能真正稳定币值,与滥发的美元和欧元抗衡

家园 看怎么定义银产量了

一直的印象是南美产银多。特别是墨西哥,似乎银矿极丰富,曾输出过n多的鹰洋到中国。其实,按矿产银算,现在第一第二的也的确是墨西哥和秘鲁。请看下面一段新闻。

墨西哥去年成世界最大产银国

2011年03月02日 14:48 来源: 山东商报 【字体:大 中 小】 网友评论

  2月28日电 墨西哥矿业商会日前宣布,2010年墨西哥银产量超过了秘鲁,五年后重新成为世界第一大产银国。

  墨西哥统计局最新公布的数据显示,2010年前11个月,墨西哥共生产银3640.7吨,超过秘鲁全年产量。据秘鲁能源和矿产部的数据,2010年秘鲁共生产银3637.4吨。

  预计今年墨西哥银产量将继续增长,增幅可达23%。

  自16世纪以来,墨西哥一直是世界重要产银大国。但近年来,秘鲁超过墨西哥成为全球最大产银国,墨西哥连续五年屈居第二。2010年墨西哥推出新生产计划,推动银产量大幅增长,重回世界第一。新华社

另一方面,中国的白银产量也的确是世界第一。按http://gold.hexun.com/2011-11-10/135082670.html里面的报道,2011年,“中国10月白银产量增长15.6%至1,093.26吨;而1-10月白银产量触及9,741.69吨,较去年同期增长8.2%”。今年的总量加起来肯定过万吨。不过这个总产量包括矿产银、铅锌铜金矿副产银、进口银矿冶炼及再生白银。而这后两项占中国白银产量的很大比例。刨去这两项,只按矿产银算中国是第三。不妨看下面这段新闻:

中国是全世界第一大产银国,近年矿山银产量节节上升,2002年突破2000吨大关,2004年中国矿山银产量为2000.4吨,占世界总产量11%左右,到了2007年白银产量约为2563吨。这是美国报告的数据,实际上中国统计的2007年白银产量高达9091.58吨,2008年为9587吨,其中有一少半是回收和再生白银。

。。。。。。

  中国白银生产包括四部分:独立银矿产银、铅锌铜金矿副产白银、进口银矿冶炼白银及再生白银。

  近几年进口银矿和再生白银增长较多,2008年,我国规模以上银矿采选企业31家,纳入统计的规模银冶炼企业有85家。据海关统计,2007年,我国进口银精矿18.87万吨,银粉979吨,半制成银4241吨,国内银矿产量仅418.51万吨。估计有35%~45%是从尾矿、废旧物品或下角料中回收的再生银,仅湖南郴州市的再生银产量就达2699.6吨,其永兴县是全国再生银生产第一大县,2007年,其再生银产量达到1980吨;浙江省仙居县的再生银生产居全国第二,每年回收生产白银及白银制品800多吨,两地合起来再生白银产量达到3499.6吨,占全国白银总产量的34.19%,再加上江西、云南等地的企业的产量,估计我国再生白银产量占银产量的45%以上。

另外,相对明清时候,现在中国矿产银的产量还是增加了很多。因为中国独立的银矿山较少,大部分是伴生其他矿产如金、铅、锌、铜的伴生银矿。如果其他金属的产量增加,白银产量自然也随之增加。而看一下现在中国对各种资源的需求和开发,一点不奇怪矿产银也增加了不少。

家园 〈货币之锚〉第七章:人民实币-2

(一)

一张100块的人民币纸币,有多重?老兄,不要觉得沉甸甸的,也就是1克左右。就是说,一张一克重的纸,可以购买15克白银。自从宋朝的交子(第一张纸币)诞生以来,纸币生生死死的传奇只演绎着一句歌词:

没有谁能够永垂不朽。

所有的纸币金融体系,不管生下来是多么奉天承运,断气的时候一定鸡毛褪尽。原因就在这里:纸币当然可以做成五毛的,但一直不能自带干粮。

政府所有关于纸币信用支撑的信誓旦旦,最后逼急了都是谎言。纸币的信用,从来不是自具的,自洽的,而是仰赖他物的。这个他物,说得花好稻好,其实就是凭主事官僚们的天良。如果生下来是个残疾人,身残志坚,长大后装个假肢,用脚刷牙,生活还是能部分自理的。但纸币之残,是一点木有长进的希望,背个氧气瓶,坐个电动轮椅,一旦这些全被人拿走,完全一滩烂泥。

农村朋友做个稻草人,是用布做个口袋,画成花脸,填进稻草,变成草人。草塞得多,当然就丰满高大,精神抖擞;草塞得少,也就萎靡不振,面黄肌瘦。稻草人没有吓走麻雀,不能怪布袋,不能怪草,只能怪农夫。稻草不塞,怎么会自己跑进去呢?

所以我们要拜拜这个时常偷懒的农夫。我们也知道人心本恶,偷奸耍猾是人之常情,老虎都有打盹儿的时候嘛,所以功夫做在前头,让草自动长在布袋里,万一你老瞌睡上来了也不用操心,岂不很好?

(二)

这搁在以前,别说主观思想上了,就客观技术上也做不到。一张纸币上,任你怎么掐金嵌银,人家动了贼心一扒拉,也就一丝不挂了。

但今天,完全可行了。新版的塑料币里夹点东西,使小小一片纸,有自己的价值,是可以的。

夹什么呢?

其实可以夹一个小芯片,国家规定的物联网用统一芯片,币收回后拆出芯片还可以使用,那么纸币本身就有价值了(芯片的价格)。由于芯片来自于取之不尽的硅(砂子),这就没有匮乏之虞。

但是在高度通货膨胀的动荡时代,芯片无人问津,失去保值作用。黑市的一般货币是金银和香烟药品。要保证在最困难的情况下,货币仍具有价值诱惑,仍可以发挥流通功能,那么只能夹带金银。一克重的纸币夹入两克的白银,份量厚度质感都变化不小,皮夹也鼓出很多,不过没办法。夹金丝(或白金丝?)疑似更好,咱们玩不起啊。

所以我个人的建议,是只在五十元,二十元的纸币里夹银箔。因为这些纸币本身大小同一百元币没有大差别,而夹的银箔就可以大大减少,尽量少影响纸币原有的手感。

(三)

如前所说,如果收回旧币,补发新币,补进市场800亿新的“人民实币”,需要用银1600吨,合104亿人民币。如果仍用普通纸币去换,这个以旧换新,成本不过千把万。 而换成发行“人民实币”,ZF凭空多花一百多亿,当然不大情愿。钱从哪里来呢?央企带头报效吧。

一个人是老烟枪,一天三包的量,突然发狠心说戒了,一根不抽。筒子们且慢皆大欢喜,这是要出人命的。真要戒,也只能循序渐进地,小心翼翼地,慢慢来,悠着点。如今举世一望,全是“虚币”,长此以往,必然国将不国------因为人心坏掉了,长官们的天良,不那么值钱。那么居危思安,悬崖勒马,要改邪归正,也只能一步步来,同样一张票子,先充实个10%,好过完全不老实------就当它电话充值卡那么看嘛。而且ZF允许在市场上流通的货币现金中,只有新币里的20元,50元是声明夹有白银的,老百姓可以肉眼看见,亲手摸见,验钞机显示。

在现代社会,分工极其细致,没有人可以生产自己所需的一切物资。这样,即便恶性通货膨胀了,城乡居民日子还是要过的,产品和服务的交换还是必需的。只不过在正常年景,用于交换的货币如果清泉流水,在人间欢快流动;而到了恶性通货膨胀时,清泉变成福岛核水,人人避之不及。由于一国的货币是唯一的,那么一旦被辐射了,乖乖隆地冬毫无退路,大家只好死等,或者以物易物。一国就好比一条大汉,供求都还存在,就因为败血症,微循环系统罢工,最后人就挂了。

那么如果在这个时候,市面的货币,疯狂贬值或者过山车,变成一篮篮废纸,而其中的20元,脱颖而出,自成一格,同别的同门兄弟都不搭界,靠自己牌头硬价值稳定,在菜市场横行,维持你来我往的交易,你说这是好事,还是坏事呢?如果真有这一天,而你的女儿又高烧,凭兜里无意间留着的一张50块,你还能买到一针盘尼西林,你说这个是好事,还是坏事呢?

政府要应对这种危机,需要时间,因为当时一定还伴随发生大量的群体事件,根本是应接不暇。如果在市面上安排了这一批“潜伏”的救生圈,平日看不出来,完全一视同仁,到了危急时一声唿哨,纷纷涌出,自动发挥,救命如救火,能积多少功德!

(四)

那么这种新版“人民实币”一出,会不会引起囤积,无法起到流通载体的作用呢?

真要有人收藏,财长做梦都要笑醒。这张50元新币,同老版纸币毫无差别,唯一不同,就是随币附加10%的保证金,如果因为这1克白银的诱惑,而被收藏,那就意味着ZF以6.5元(一克白银的价格),诱使50元现金沉淀,为抵抗通胀做出了贡献,我怎么能不谢你呢?你沉淀多少,我补发多少,直到社会上流通起来。

如果CIA这个老运动员跑来掺乎,我也要谢你。你做假钞,夹不夹白银?夹了假白银,验钞机一验就看出来。加了真白银,用10块钱的成本做一张50元的假钞,还要走私进关,沿路打点,万一被截获,某外交部还要内牛满面地感谢美国ZF无偿捐银,这本账还怎么算法?

目前我们可以大言不惭,说:中美国还木有,中美元已经有了,就是“人民虚币”。

因为以“外汇占款”来发行人民币,就是ZF嘴硬,咬定美元是“纸黄金,纸白银”,以美元(或美国国债)为储备,以美元为这些人民币的锚。假设上礼拜,按当时汇率,6.6:1,增发6600亿人民虚币,结果等钱从人民银行划出,汇率是6.3:1了,那就等于你人行多发了300亿,毫无对应储备,夹带私货偷鸡,冲入市场兑水。老百姓卖注水猪肉,城管会来围观;那政府注水,谁来管呢?与其办这种不靠谱的事,何不拿了这1000亿美元,在国际上收购金银和其他资源,然后以这些资源为锚为原料,发行占了总流通现金盘子一定比例的“人民实币”呢?

家园 我也觉得是个馊主意

在正常年景,这种“人民实币”根本就不会正常流通,劣币驱良币。人们持有这种“人民实币”的目的,显然就是为了避险,所以不会把其当成流通工具,而是会储藏,当作避险工具。此时“人民实币”的流通只能是在金融市场里。

在不正常年景,想想48年怎么炒袁大头,就怎么炒“人民实币”,2克银嘛。

国家是永远不会干这种傻事的,花了真金白银,自己找罪受。

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