五千年(敝帚自珍)

主题:茗谈(六十一):年货 -- 本嘉明

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家园 这是个很好的问题

解得了这个问题的,那就是财神爷了。

我个人的理解是这样:

所谓“高房价-低利率”,这里面的房价,怎样定义为“高”?比如说温哥华和多伦多,十几年来房价只有更高,没有最高。所以拿历史上的房价跟眼下的房价比,就是说拿房价跟房价比,你无法判断最高点在哪里。同样,拿利率跟利率比,你无法判断最低利率在哪里,会低个多久。唯一可行的判断方法是,假设你现在要买房,那么拿目标房价(对应的房贷额),以目前的利率,算出25年的每月供款额,然后看你能否承受。如果勉强承受,就有问题了,因为利率在这25年里必然会涨,过劳病在这25年里,也始终在威胁你。

但这里面也包括许多有趣的插曲,比如房子可以出租部分来赚钱,或者不几年就卖出赚差价。所以这样泛泛而谈,没有太大的实际意义。

有一点我同意你,在加拿大低利率会维持一段时间,4到5年,这你从TD,BMO敢于推出4,5年的固定2.99%,就可以证实了。

大约15年前,多伦多(或者说整个加拿大)就是“低房价-高利率”,房贷利率达到12%以上。但这种时候一般经济状况也比较差,人均收入低,所以房价卖不高。这种局面,对于有手艺在身肯吃苦上进的年轻人,确实是购房的好机会,不过可遇不可求。

普通居民要买房,跟银行,跟经济大势耗,是毫无意义的,你的人生才几年?耗不起啊。就算明明知道吃亏,你敢于“不及时吃亏”吗?刚需哪里来的?

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