主题：高人给出个主意，还贷好还是持有现金好？ -- 大胖子
家园 高人给出个主意，还贷好还是持有现金好？ 年底了，攒了几万块现金，本来打算明年提前还一部分房贷的（明年二月，还贷刚满一年,贷款总期限12年），现在大幅度降息了，又犹豫了
请高人出出主意。
如果是出投资的主意，请注意，我不能承担太高的风险，投资必须以稳健型为主。
虽然经济危机，但是温饱是有保障的
家园 细节短我，我帮你算算省多少 总额，开始时间，是否85利率折扣，还款方式（等额还是等本金）
家园 总额29.5万 2008年2月第一次还贷，商贷，85折利率
等额本息
帮我算算，能省多少利息
另外，如果2009年2月提前还贷一部分，8万，能省多少？
提前还贷划算吗？
谢谢
- 复 总额29.5万
家园 道声歉，不好意思，过圣诞，晚了几天 - 复 总额29.5万
家园 你参考看看，我算的有误差，肯定不全对 你贷款29.5万，按照当时的利率7.83%来计算，12年后利息共计134105.36，共还款额为429105.36。每月还款2979.82。
到1月份的时候你还款12个月，共35745.94元，其中利息为19132.66，本金为16613.28元。
按满一年时你能调到现在利率（5.94%/7折）计算，月还款变为2631.52。到你还款期满，总利息将支出：85570.82，共支出383107.90元。
即假设当前利率没有变化的条件下，此次调息你能够节省48534.54的利息支出。
如果你在2月份提前还款8万，这个时候有两种方式，一种是每月供款额不变，提前还完；另一种是降低供款额，仍然是12年不变，我估计你应该会选第一种方式，这样你会在2016年5月左右还清。这种情况下，你的总利息支出为50433.07，节省利息约为35137.75。
第二种方式，就是仍然12年不变。这个情况下，你每月付款将调整为1875.30，利息总支出为66478.72，节省利息约为19092.10。
我对调整月如何计算利率不是很清楚，所以最后金额都有点偏差，你参考看看吧，有疑问我们再探讨？
家园 等等吧 利息慢慢降 家园 suggestions if( you are not 90% sure you can keep your job ) then
keep the cash for hard times.
else if ( you have some interest in investment ) then
look around and buy some cheap stocks and be prepared to hold them for 1-2 years before sell them with a big profit.
else
pay your mortgage
家园 建议你还贷，理由如下： 1、利率已经下降108个基点，普遍认为基本到位，再次大幅下调空间不大。
2、现金为王，是指通货紧缩周期内，将预期资产价格（房产、股票、债券等等等）下跌，持有资产不如持有现金。但您说的稳健型投资要求，和您几万块的投资额度，实在不匹配。持有现金，收益不大。
3、减债，本身就是提高收益。