五千年(敝帚自珍)

主题:【讨论】我们来研究一下个人资产分配的方案行吗? -- 总公司

共:💬25 🌺70
分页树展主题 · 全看首页 上页
/ 2
下页 末页
  • 家园 【讨论】我们来研究一下个人资产分配的方案行吗?

    理财版好像比较关注与股票和房产。我现在的疑惑是如何在不同的资产类型之间做选择。比如股票:高风险不知道是不是高收益;债券:低风险低收益;货币基金:无风险?更低收益;贵金属,外汇,保险,银行理财产品等。怎么根据自己的情况来建立一个合适的方案呢? 啥时候根据啥标准调整呢?疑惑中哦

    银行有所谓的理财师,不过好像不太靠谱。大家来集思广益一下吗

    关键词(Tags): #资产分配 理财
    • 家园 理财需要钻研

      目前的时代,如果不是有很多钱,如果没有大量的实战经验,那么无论怎么配置都不会满意。

      俺的看法是首先要确定目标。比如有200万现金,有房有工作,除了两都,那么年4%的收益就可以了,剩下的就是安心过过小日子。

      如果没有这么多钱,就需要努力奋斗了。做生意或者资产买卖(包括外汇,期货,股票,炒房)都是好的方法。都必须钻研,因为想要以小搏大。均衡配置不是好的方法,因为本来钱就不多,增值起来比较慢,那个是适合有钱人的玩法。

      钻研就不能啥都碰,必须选好一个目标,比如只研究股票或者只研究外汇。股票或者外汇的范围还是太大,还必须细分,比如只研究资源类股票或者只做美元对欧元。选目标也不是说开始就可以选的很清楚,可以多多尝试,做做虚拟操作。但是千万不要开始就大规模投钱。

      选好目标以后就需要长期钻研了。要看书,写心得,练习操作,与朋友交流。这个时期还是不要大量投入金钱。小小尝试是可以的。非常有把握的时候再出手,见好就必须收手,还要注意止损。理论和实践结合,形成自己的风格。炒股炒汇都是追涨杀跌,没别的好办法,输钱都是自己能力不够。不够怎么办?继续实践。

      通过长期实践,会有一些斩获,这时候就必须把收益拿出来,放到稳妥的地方去,比如债券。达到目标以后--比如200万,多余的钱就可以比较大胆了,不要全输光就好。

      话说回来,如果本职工作通过钻研可以发财的话,那就钻研本职--道理其实是相同的,都是靠长期钻研获得财富。

      个人和机构相比,天然处于劣势,任何时候都必须始终把保本和止损放在第一位。市场永远有机会,机会永远只给有本钱的人。

      最后说一句,炒股炒汇的挣钱规律都是违反人的本性的。

      通宝推:从北苑到太古,
      • 家园 固定收益的信托产品不知道风险大不大?收益一般都在8%以上
      • 家园 作者获得通宝一枚

        送花 关闭

        送花成功。有效送花赞扬。感谢:作者获得通宝一枚。

        参数变化,作者,声望:1;铢钱:16。你,乐善:1;铢钱:-1。本帖花:1

      • 家园 这样顺利倒好。不过好像不太分散化。风险几何?

        股市有熊,汇市也有剧烈波动的阶段。看油兄是交易型的投资者。

        • 家园 零敲牛皮糖

          波动才是挣钱的机会。其实就象冲浪一样,必须不断练习,才能形成好的习惯。不精研赚钱技术还能赚钱的时代已经过去了。穷人不能指望一夜暴富,那样来得快去的也快。积小胜为大胜才是比较好的策略。

          • 家园 支持。

            经验的积累十分重要。一口吃成个胖子的时代已经一去不复返。每个人都必须交学费,只是或多或少,或长或短的问题。

    • 家园 可以看一点个人理财的书,或者依据风险测试的推荐结果做投资

      我觉得都是比较好的方案。

      当然风险测试的结果多半是稳健进取型基金,债券之类,收益率你是不大会瞧上眼的。

      但是,我要说但是了

      人一般都会低估风险高估收益。这是人的心理。我们十之八九都会这样。除非你看过了专门的书去克服这种心理。实际上风险和收益是正比关系,我们要发掘的只是那种风险和收益暂时不成正比的投资品种。

      比如我看你买了卖股票来回倒腾赚钱的策略,股票是一种风险比较高的资产,而你这里却没有考虑风险。

      简单地说,20年内公司的基本面发生重大变化,经济形势发生重大变化的时候,你的策略还适用吗?

      或者说,若某一年公司爆出丑闻,操作时间点股价大大低于平均,那你是按照策略操作还是不操作呢?

      如果你考虑风险的话,我觉得收益率会大大降低。

      其实我觉得,1要省心,因为你投入下去的effort也是钱,你要算好你的1hour值多少钱,然后算你投入多少effort下去,若投下去的时间>利润,还是交给基金经理吧

      2,要考虑到自己的风险承受力,若是一个股票波动幅度比较大,喜欢跌个50%什么的,你确定你的家庭都能承受压力么?为此闹到家庭不愉快的可谓屡见不鲜。

      最后我还是要说,基金投投好了,股票占个10%,20%可以了,满足一下自己的操作欲望。

    • 家园 你先要做一套风险承受力的评估

      每个人的风险偏好不一样的,所以你先要去做一套风险承受力的评估。

      现在基本上每家银行的网上银行都提供的

      和年纪也有关系

      风险曲线是从高到底还是低到高到低?我忘记了

      如果你没结婚没孩子的话现在可以投资一点高风险高收益的资产

      结婚有孩子的话,稳健进取到稳健为主,买一点保险

      40岁以后保本为主

      另外和收入也有关系,收入比较高的话,会有一点闲散资金,一般都会投定存,但是更好的选择是投保本基金。

      活期存款改为货币基金或者7天通知存款。

      其实我觉得这种反而很操心,自己看着办了

      • 家园 【讨论】风险评估靠谱不?

        既在网上做过,也在柜台做过。不过不觉得这样的问卷可以有效的衡量个人的风险。好像都是互相抄来炒去的。追问了几个问题,都回答不回来。好像是《聪明的投资者》里写的,用100减去年龄之类的方法来做配置,需要先将IQ减去100. 另外,推荐的配置方案大都和现实无关。比如当前,我觉得稳健风格也应该持有股票。保险什么的,不知道您所说的是投资型还是保障型的。保障型的还好,投资型的基本不靠谱。我想要的配置方案希望是有数据做支撑的,最好是实际收益/风险的比较。起码是数据反向推算出来的。

        请您指教。

    • 家园 1991-2010年美国投资回报的分析 - 2

      (3)利用同样的数据,让我们构建一个基于均线系统的简单的模型。规程如下:

      如果前一年的Rusell 2000 Value的年收益率大于前4年的移动平均值,购入Rusell 2000 Value 并持有一年。

      如果前一年的Rusell 2000 Value的年收益率小于前4年的移动平均值,购入BC AGG (债券指数)并持有一年。

      每年初重复以上的判断。假设1993年底投入100美元,2010年总投资达到1034; 同期Rusell 2000 Value达到496美元。

      不知道如何贴图和EXCEL,不然把模型上传给大家玩玩。如果您想试试其他策略,我也可以帮你跑一下数据。我想其他基于宏观经济指标的模型应该很有趣。

      同时感谢财迷心窍兄!

    • 家园 一起来扔砖

      资产配备方面流动性的重要性我是意识到了,所以象银行理财、保险这种流动性非常差的我是不考虑的。这里的保险是理财型的保险。

      房产现在基本无法考虑了,一是价格另外也被限购限死了。

      流动性最好的是活期存款,总归是要有一部分的,用于日常开支。

      定期存款我觉得是没有意义的,货币基金大约可以做到3年定存的水平,一般2~3个工作日就可以变现,所以我现在是用货币基金代替定期存款。

      另外一个指标是操心度,对于上班族也很重要。股票无疑是操心度最高的。但追求收益显然是股票,而且流动性好,1个工作日变现。但操作上也是最难的,风险也最高,时间成本也很高。如果相信基金经理的水平比自己操作高(如何获知这点也是个问题),那公募股票基金、封闭基金、私募股票基金、卷商集合理财都是很好的替代。因为长期看指数收益是有保证的,所以指数基金是更好的选择(但我没有买,还是在期望能跑赢指数),但选择跟踪那个指数也是问题。更麻烦的是股票类资产天生就有配置问题,满仓?重仓?轻仓?空仓?

      但股票类资产有个很大问题,就是对中国经济前景的看法,如果不看好的话,那显然应该更多的配置海外资产。美股、港股、海外基金。

      外汇、贵金属本质上都是对本币的风险的分散,现在人民币升值预期非常明确,外汇方面恐怕还是更加相信一些咱们人民的币吧。贵金属就是对通胀的预期了,但以前看到一种说法是,买黄金不如买黄金股。

      模模糊糊的觉得,指数基金+货币基金是一组低风险低操心度的资产配置组合。但对这个问题

      啥时候根据啥标准调整呢

      我也在寻找答案。

      • 家园 感同身受,再加些自己的做法,切磋切磋

        传统银行理财流动性不好,收益也不是太高;同意仁兄的看法。不过有些所谓的新式银行理财,可以向基金一样T+2赎回,或者有的干脆就是基金的基金(投资基金的理财产品)。

        保险,我现在很犹豫。上有老,下有小,的确有保险的需求。例如对主要收入来源做寿险,对小孩加些医疗的保障等。不过没买过一个。希望有识之士可以教我。

        活期存款,我只留了够2-3月开支的备用金。其他的用货币基金取代了。在存准率不断上升的时候,特别是提高后的1周,货币基金的7天年化利率可以到3%。有的基金公司开通了‘现金宝’,提取基本上T+1, 可以满足流动性的需要。

        债券基金,准备入手,不过时机觉得有点早。准备在加息1-2次后建仓。

        指数基金我也没买,希望可以找到主动管理好的基金。现在买了2个,套住10%左右。 外汇没动,在人民币升值的背景下,我觉得只有资源导向型国家的外汇可以考虑。贵金属也没碰,现在买黄金的人很多,不过众散户一起进场的时候,估计价格回调也不太远了。

        总的说,准备构建一个股票+股票基金+债券基金+货币基金的组合,长期持有;但是定期加以调整。如何动态调整,这是个问题。

分页树展主题 · 全看首页 上页
/ 2
下页 末页


有趣有益,互惠互利;开阔视野,博采众长。
虚拟的网络,真实的人。天南地北客,相逢皆朋友

Copyright © cchere 西西河