五千年(敝帚自珍)

主题:【原创】关于美国保险法的有趣问题 -- landlord

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家园 得教
家园 良好的储蓄,跟保险没啥区别。

当然,意外险除外。

有个疑惑,比如养老险,假设30年前参加养老险,当时认为退休后每月领1000元不错了。等30年后,通胀了,30年后的1000元购买力只是30年前100元的水平。

保险公司会按照通胀水平提高发放金额吗?

国内是不提高,别地儿呢?

家园 让俺想想有没有熟人在马里兰。。。

信息不少,花之,宝推之,收藏之。

家园 储蓄的利息收入要上税。。。

另外,据我所知,发放金额不考虑通胀。这应该是保险的最大缺点和隐患。

家园 还是有区别的

在年轻的时候,大家的储蓄都不多,而责任很大(比如房贷什么的)。而随着年龄的增大,再加上“良好的储蓄”,责任会越来越小。到一定时候,储蓄足够多,其实那时就不需要保险了。可这是一个循序渐进的过程,而保险是一步到位的在这个过程中加以保护。

保险公司当然不会按照通胀水平提高发放金额,他们是盈利机构,不是福利机构

家园 保险公司在计算保费时已经把自杀赔付算进去了.

自杀两年免责, 是不提供自杀的经济诱因. 是出于法律的考虑, 避免被告.

自杀两年免责, 挡不住人的自杀选择. 比如车祸. 有时很难说是不是自杀.

家园 还有另一个保险免责条款: 犯罪过程中出险.

比如, 与警察枪战, 驾车逃离.....

家园 删!
家园 另一个规定: 失踪七年后, 按死亡赔偿
家园 有和通胀挂钩的险种

但可想而知保费也会高,天下没有免费的午餐。

1. 不管你想要什么样的金融产品,金融机构都能给你做出来。你没想到的也能做出来。

2. 越复杂的金融产品你被坑的可能性越大。

家园 原来如此

这个两年免责还是可以理解的,不然真的会以为保险公司提供了太好的赔付诱导走投无路的人上绝路。

自杀的界定想想的确挺难的。这么说,有人不想活了又考虑留下的家人,应该选择开车跳崖而不是直接跳崖

家园 therefore, people should not

buy insurance during low inflation period.

Insurance provides two benefits: tax free return accumulation-tax free payout and stable return (guaranteed by insurance companies).

When people buy insurance products during high-inflation period--insurance buyers earn extra benefits at the expense of insurance firms losing money.

That happened in States in 1970s and in China (middle 1990s).

家园 insurance firms have bunch

of mathematicians/statisticians (called actuaries) who have to simulate about their new products.

Usually insurance firms will not sell policies at loss.

First insurance policy was sold in 18th century in Scotland. Anglos have hundreds of years of data to design insurance products--they will not lose money.

家园 planning to sit on Exam P

this autumn. Not very interested though.

家园 修正楼上的楼上的,应该是良好的投资

保守一点的投资(比如国债)比保险收益稍稍低一些。

平均水平应该和保险持平。

疯狂型的遇到好年景会赚爆。

所以一般理财顾问会让你三一三十一。然后根据年龄再做调整。

略知皮毛,弄斧了。

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