主题：【原创 升斗小民投资美国】前言(欢迎畅所欲言提不同意见，我皮糙肉厚不怕) -- 山而王

银行是什么？是楼下小储蓄所里亲切和蔼的大妈，是西服革履威望素著的华尔街大佬，是大楼高耸入云的威严，是永远的干净清凉。他们老老实实坚守着我们的存款，辛辛苦苦放贷，准时准点交付利息。好人阿！

如果您真这么想，特别是作为一个投资人这么想，我要说您危险了。

2004年，我看中一个3家庭投资公寓房。该房虽然需要一些整修，但是面积巨大，有该地区罕见的3套三卧室一卫一厅公寓，外加一个装修好的地下室。而卖主只要19万美金。考虑到该地区三卧室一般租价在$1100每月，我对这个房子极有兴趣。然后一连串的怪事发生了。先是找不到地产经纪，找到地产经纪又打不开门，房主也不见影子。大概折腾了一个星期，地产经纪对我说：没戏了，银行已经强制收回房产，房主破产了。

银行强制？这和我头脑里一向和蔼可亲的银行形象可不太相符阿。本着脸皮厚吃个够的原则，我没完没了地从地产经纪(就是小ANTONIO)那儿挖内幕，总算大概整了个明白。该房主出于不知什么原因，个人经济上出现问题，已经有三个月没有付贷款了。他一边到处找钱，一边将房子挂牌出售，同时告诉银行将用卖房所得款项还清全部欠款。他的要价实在不高，就是当初从银行贷款的价格。显然这老兄已经不指望从房子上挣钱了，只想痛痛快快清清白白地GET OUT。

不幸的是这位老兄个人经济一塌糊涂，卖房也整不利索。房子挂牌三个月无人问津，他正和地产经纪商量想继续挂牌，银行已经不想等了。很干脆地说要么把所有贷款一下还清，要么收房子。那位老兄一下破产了。

这我可不明白了：一个破破烂烂的房子，银行拿来干什么？难道银行家要拓展业务经营多公寓房？ANTONIO笑笑说：银行的帐鬼着呢。这个房子花上几千美金找人清理一下，卖个25万没问题。你算算就这一把银行挣了多少钱？

我说：这个好算，25万 - 19万= 6万阿。

ANTONIO说：你少算了几样。当初房主买房时是有按揭(DOWN PAY)的。他这房子5、6年了，每年付的本金呢？

我又算一遍：算房主10%按揭，那是1万9千块，30年定期5%，每月还本付息850，本钱部分算300吧。。。哇，又是1万8千块！

ANTONIO说：没错，就这一下，银行能赚10万。你要是银行你等吗？

我心有余悸：黑！真黑阿！

后来我就到网上查了一下，发现在地产市场大热的时候，银行常常会干这种事。他们对于拖欠贷款表现出极低的忍耐。稍不合意就是两手一伸：还钱！全部还来！这招太损了，请问谁有那几十万静静等着它来要阿？(有那几十万我也就不贷款了不是？)而且因为一般人拖欠上几个月后，您就是想从另一家银行申请贷款也来不及了。只要银行这么一干，本来经济上就有问题的房主基本上就死定了。

血的教训阿，同志们！说句打嘴的话，您要是还贷真要出现问题，得赶紧想办法。哪怕贱价卖了，也比让银行这么全拿走强阿。

在市场大热的时候，银行会老脸一抹与民争利。那么市场大衰的时候呢？唉，我也有故事。(我怎么知道这么多倒霉的故事阿？！)

话说某年在纽约长岛，一家电工行经济上出现了麻烦，让某银行倒了帐。银行的头脑不知吃错了哪副药或者老酒喝高了，忽然认定纽约长岛的电工行业要大幅度衰退(您看看这都什么逻辑阿？)，为了自保它们要立刻撤出该领域。于是无数倒霉的长岛电工接到银行的最后通牒：立刻付清您的全部商业贷款。

做生意的，哪怕有一个闲钱，也想让它发光发热。您说这银行让人家马上付清合理吗？咱们的电工工具、器械、手艺你银行又不收。好嘛，这些平日富得流油趾高气扬的专业电工，一晚上破产了一堆。长岛的电工行业还真被该银行逼得萧条了。

另一个发疯的银行在佛罗里达。某老大经营一个全美国数得上号的高尔夫球场。某年，银行突然认定高尔夫球不赚钱，要该老大马上付清贷款。多少呢？6千万美金。我的祖宗阿，该老大要是有那6千万现钱在银行摆着，还不如去加勒比海钓鱼省心呢。老大还不出阿，被合情合理地清理出革命队伍，失去了心爱的球场。然后银行将球场拍卖，另一位老大出手购得。多少钱呢？4千万。

故事讲完了吗？没有。第二位老大接手了球场，原来怎么管现在还怎么管。一切照旧省省心心经营2年，又脱手了。多少呢？还是6千万！这个银行由于什么大神附体，自己豁出去亏上2千万：先逼倒一位老大，然后送另一位老大2千万花差花差。

叹息一声，您要问这银行是疯了吗？没有。那它图什么？这您就要认清银行的本性。银行是什么？是拿着别人的钱赚钱的主。所以呢，如果有大钱赚时，它是不会温柔的。如果有大风险时(它认定的)，它也会毫不犹豫地出手。至于您的生存利益，那不是它所关心的。

所以您投资时，一定要选好物业/生意，按时还贷。在市场大起大落时，还要防备银行在背后捅刀子。

让我们明白了银行的本质.

今后不做超过能力的事情.

不过,事情总是有两个方面.

假如不想过普通人的生活,

想来快钱,也可以找银行借

一大笔钱,然后宣布破产.

我认识破产律师,可以介绍.

通过合法打劫银行的路子好象已经行不通了：

- 佛罗里达曾经规定破产者可以保留一座房产，有人挂了无数帐，到那边弄个豪宅，倒也一夜致富 => 遗憾的是，该法律好象已经改了

- 有人呢拼命借钱，花个痛快。然后两手一拍，净身出户。7年后又是一条好汉。=>这个法律好象也改了，据说现在即使破产，也不能自动免除一切债务。

您还有什么点子吗？

继4月份家乐福后，5月22日沃尔马也将其在韩国的16家店作价8.67亿美元出售给韩国本土最大的零售商新世界（Shinsegae）之后，成为又一家退出韩国市场的国际零售巨头。

居然把自己研究的致富心得公诸于众.

我以前写了一个中国人在北美做生意,

就是写我自己.

没敢写完, 再写下去大家都知道我做

什么生意了.希望谅解.

我倒是认为长期在商业环境工作的人

悟出的点子更容易挣钱.想想sap就是

长期在IBM工作的人跳出来搞的.

我现在的生意其实也是拜IBM所chi.

我眼下hai有一个非常好的点子.

开发做了一半.还有一半没时间做了.

搞IBM系统的人一听就明白价值所在.

不是应该签好合同每个月还点的么？

刚从一个室外音乐会(classic)回来，观众有一大半是老头老太。没想到在音乐会达到高潮时，这帮老人除照例热烈鼓掌外，还追加了跺脚，吹口哨，尖叫等等，以示愉悦之情。读罢瑞兄好文之后，觉得除了献花之外，还应嗥叫15分钟方能聊表寸心。在下做发财梦久已，瑞兄大才，知音难觅啊。。。

比如积累了若干期installments还不出或是出现其他“违约事件”(通常贷款合同里有一串events of default，出现任一所列事件，银行就有权要求提前还贷，这叫做acceleration of repayment)，给瑞兄说故事的可能略去了这些情节直接给您讲结果。银行不可能在借款人不违约的情况下逼还的，要这么着，有房贷的就都得时时准备着上吊了。

你地产经纪ANTONIO的理解可能不准确。银行卖房以后（25），先扣~6%的地产经纪费等（1.5），再还清银行贷款（19），然后还原房主的钱（DOWN PAY+每年付的本金）。若还有剩余，才是银行额外赚的。所以这个例子里的原房主不用担心本金被吃掉。

另外，DOWN PAY好像应翻成首付或头款，按揭是Mortgage的粤语音译。从别处看来的。

赤手空拳讨生活：马杀鸡 华人移民新兴行业

曾慧燕

近三、四年，由华人移民经营的按摩院如雨后春笋般在北美各大主要城市出现，尤其在纽约曼哈坦的大街小巷，以及纽约上州各大购物中心，更是遍地开花，生意红火，越来越多外族裔人士喜欢中国式的「马杀鸡」 (由按摩的英文 massage 音译而来 )。事实上，马杀鸡已成为华人移民新兴行业之一。业内人士估计，目前光是纽约一地，以马杀鸡谋生的华人至少逾万。

尽管华人马杀鸡这一行业十之八九属无牌经营或无照打工，经常被警方取缔，但多名业者异口同声表示，这一行业在北美仍有相当大的发展潜力，原因是人们越来越注重保健养生，马杀鸡有立竿见影、舒筋活络的功效，许多人对这玩意容易上瘾着迷。

业内人士指出，目前在纽约曼哈坦，由下城、中城而至上城伸展，约有百多家按摩院，几乎每一个街区都有。曼哈坦下城是华人按摩业的发源地，也是按摩院密度最高的集中地，每一街区至少有三、四家华人按摩院。不仅吸引附近居民时常光顾，许多游客亦爱尝试，市场需求甚大。一些物理治疗复健诊所、健康中心及赌场，前几年也兴起正规推拿服务。还有人是在自己家里做，对象多是熟客。有人形容，那里有华人，那里就有马杀鸡，马杀鸡无处不在，一如在北美各地遍地开花的中餐馆。

马杀鸡业卧虎藏龙

沿着位于曼哈坦下城的苏荷区 (SOHO) 豪斯敦街一路往前走，英文气功、推拿的招牌随处可见，人体筋络穴道图成了一些店家放在窗口招徕生意的一道风景线，招牌及价目表全以英文标示。

不少人以为从事马杀鸡的华人，大多知识水准不高。令人想不到的是，这一行业卧虎藏龙，有大陆国家干部、大学教授、专科医师以及将门之后等，有的父辈本来是革资本家命的共产党员，没想到他们的儿女到了美国后，摇身一变成了资本家。

目前在华人社区，除了正宗推拿大行其道外，色情按摩泛滥成灾是华人社区的隐患。有的华人业者申请美容按摩店，相关单位核发营业许可证时，因「按摩」项目跟色情「马杀鸡」划上等号而受阻。即使华人业者与色情划清界线，这还不是最大的问题，无牌经营及非法打工才是多数业者及从业员共同的困境。

纽约华人按摩院提供的马杀鸡服务颇为讲究手法，主要是根据中医原理，讲求指力与穴位，结合了中国气功推拿、日本指压，加上以按摩油辅助的瑞典式按摩。不少从业员博采各家长处，发展出一套有别于大陆传统推拿的综合式手法，帮助客人松筋活络，促进血液循环，获得消除疲劳、身心舒泰，甚至治病除痛的效果。

在收费方面，华人按摩服务比起美国按摩更具竞争力。以纽约一地来说，在华人聚居的曼哈坦华埠、法拉盛和布碌仑等地，收费一般是40 元至 50 元全身按摩一小时，服务对象大多以华人为主；在曼哈坦以外族裔为主要服务对象的华人按摩院，收费由 60 元至 80 元不等。而美国人的按摩服务，则由每小时 100 元至 180 元不等。

从事马杀鸡的华人，收入比一般行业好，大约由二、三千元至四、五千元不等，技术好、客源多的，月入九千不是梦。

从街头到购物中心

来自北京的谢元，可说是在纽约最早将马杀鸡引进美国主流社会的「开山鼻祖」。他最初在曼哈坦街头以「打游击」的方式做马杀鸡，后来进驻购物中心租赁固定店面长期作战，期间经历了所有大陆新移民为生活奔波的甜酸苦辣，他庆幸自己「转型成功」。

谢元原在北京一家颇具规模的贸易公司任职总经理，在大陆经常享受按摩服务。九○年初抵美国后，由于不谙英语及年龄关系，一直找不到工作。有天他漫无目的、愁肠百结走在曼哈坦中城的热闹大街上，看到一群华人画家坐在小板凳上为过往游客画肖像。他灵机一动，想起大陆的马杀鸡，心想，既然这些艺术家都能在街头谋生，我何不「放下身段」，也在街上为游客进行马杀鸡服务。反正大陆知识分子能上能下，大丈夫能屈能伸，大不了「马死落地行」。

他立即行动，夥同一位略懂英语的朋友，在曼哈坦繁华的第五大道上，放置一张可以摺叠的椅子权充按摩椅，客人掉转身子趴在椅背上接受头肩背按摩。当时许多外族裔人士还未接受马杀鸡，为了招徕生意，谢元推出免费按摩一分钟的服务，这一招十分奏效。客人一试就上瘾，欲罢不能。

就这样，在车水马龙的曼哈坦街头，谢元开创了马杀鸡的行业，一度成为纽约一景，在曼哈坦逐渐做出了名气。每逢街坊节，有人还邀请谢元「凑热闹」摆一个马杀鸡的摊位，门庭若市。可惜好景不长，随着其他华人移民纷纷群起仿效，竞争激烈，警方也不时取缔。谢元等人只好「转移阵地」，从城市转入乡村，从街头到「登堂入室」，扎根纽约上州的购物中心 (Shopping Mall)。

谢元说，马杀鸡大行其道，纽约上州各地，那里有购物中心，那里就有华人从事马杀鸡，除非购物中心碍于法例规定不允许经营马杀鸡。许多外族裔人士对马杀鸡的喜爱，可以用「吸菸上瘾」来形容，即使是出卖体力劳动的阿米哥 (墨西哥裔 )，亦愿意从辛苦钱中拿出一些费用来光顾马杀鸡。每次做完马杀鸡，一天的腰酸背痛暂时得到舒缓，「花这种钱，值」！

相对于在曼哈坦经营按摩院，不管是合法经营还是无牌经营，几乎无一「漏网」被警察上门调查。谢元则庆幸他们及时避开纽约的是非地，在纽约上州

我的朋友,夫妻两人盘了一家 PIZZA 店,

辛苦一年,挣了不少钱.

叫外卖的都是白人,小费收入不错.

多伦多的，盘了一家中上档次的。伙计对他说你现在是坐意大利生意了，要搞个意大利名字。他说好啊你们给个建议？结果现在他名片上的名字变成：

[SIZE=3]Enzo Chen[/SIZE]